进行投资组合的几种建议
通过投资组合可以分散基金的投资风险，即“不能把鸡蛋放在一个篮子里”,这是证券投资基金成立的意义之一。投资者应根据自己的风险承受力和投资目的进行投资品种的比例安排。如果资金可以长期使用,该笔资金的盈亏对自己生活水平没有影响,而且主要用于追求资产增值最大化，则可以将该笔资金全部投入股票型或混合型基金,以争取高回报。在同一类基金中,也可以分散投资于一到三家比较优秀的公司管理的基金品种,最好所投资的基金在投资策略和品种上差异较大，这样就可起到分散风险的作用。如果有些资金在近1~2年会动用,不希望资产盈亏波动太大,资产稳步增值就可以满意了，不一定追求涨幅最大,则可以将该笔资金主要投资混合型基金、偏债基金及债券基金或它们的组合,同时少量配置股票型基金。如果有一些钱希望保持较好的流动性,可方便支取,另一些希望追求稳健的增值,则可以投资货币市场基金、短债基金、债券基金,而股票基金的比例要控制在较低水平。
投资者要有按风险承受力和投资目的进行资产比例配置的观念,具体的比例安排,可咨询银行、证券公司和基金管理公司的投资顾问人员。既然在大部分情况下,基金理财是持久战,就需要从长计议。牛市时,用很多钱投资股票类资产或股票基金,确实容易很快实现较高回报，但也有较高风险,反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。
组合投资能让不同类型基金取长补短,让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求,帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。例如,股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险,力争高于存款的收益,保持方便的变现和分红。基金组合投资遵从基本原则,但因人而异。这里列举的几个典型组合,供投资者在此基础上调整使用。投资者应当按照一定比例分散投资于不同的基金公司。某个基金公司也许很优秀,但是,我们不能排除它出现经营管理、人事震动等问题而导致业绩下滑。分散投资于不同的基金公司便可以有效降低基金公司的管理风险。要真正做到投资组合,分散风险,就要力求所投基金或基金公司的相关性越低越好。如果所选的基金或基金公司很相近,反倒不如就选一家。
对于基金的组合投资说了这么多,就是想让投资者实实在在把握好,在自己的投资里做到协调平衡。
