理财：有多少钱才能安稳退休？
问题
我是一名单身的上海女性，今年50岁了。经过多年的打拼，我积累了一定的财富，但也厌倦了忙碌的职场生活。目前，我拥有两套房产，一套自住房价值约400万元，一套出租房价值约200万元，每月租金3500元，另外还有500万元左右的现金资产。请问像我这样的情况，能安安稳稳地享受退休生活吗？
标叔
在回答你的问题之前，我们首先要做两个假设：第一，安稳退休的定义是什么。作为一名单身女性，你靠着自己的努力，积累了一笔令人羡慕的财富，说明你平时的收入就比较高，对安稳退休的要求也会比较高，假设你退休后的开支为每年25万~30万元。第二，安稳退休的时间有多长。现在上海女性的平均预期寿命超过了84岁，为了稳妥起见，我假设你的寿命至少还有40年。
由于你是单身，也没有子女，不存在给子女留遗产的问题，因此，完全可以把自己积累的财富用光。目前，银行理财产品的年化收益率大多在4%~5%之间，按4%的收益率计算，40年花光500万元，每年需要花掉25.26万元。你手里还有一套房子出租，按照现在的市场价格，每月可以收到3500元租金，1年又可以收入4.2万元。仅这两笔资金相加，一年就有29.46万元可供支出。应该说，如果没有特别大额的支出，安安稳稳度过40年没有任何问题。
你可能会说，未来的通货膨胀会很厉害，现在的这些资产看起来很多，未来就不一定值钱了。不错，通胀是每一个人都必须面对的问题。但当通胀率较高的时候，银行存款利率、理财产品的收益率和房屋的租金同样也会上涨。就算理财产品的收益率不涨，房屋的租金按3%的速度上涨，30年后，也就是你80岁的时候，你当年可以花费的金额就会上升到35.46万元。按5%的通胀率计算，那时候的35.46万元，相当于今天的8.2万元。对于1个80岁的老人来说，一年还可以花8.2万元，也应该可以满足了。到90岁时，可花费的额上升到38.96万元，折合成现值为5.53万元。如果90岁后，人仍然健康地活着，还可以通过变卖一套房产的方式来实现安稳养老。
当然，上面的计算是在人的身体比较健康没有生重大疾病的情况下得出的结论。万一发生重大疾病怎么办？这时可以先使用自己的金融资产，在条件允许的情况下，可变卖房产来补充医疗的资金。通常，200万元还看不好的病，基本就看不好了。因此，用一套房产作医疗准备金，就足以应付重大疾病了。目前，购买重大疾病保险的人，保额很少超过200万元。
退出职场后，时间富裕了，此时最忌讳的是在理财方面过于投入。按你目前的资产情况，采取最稳妥、风险最低的理财方式最好。比如可以将大部分资金存成5年定期，或购买国债等低风险产品，此时保本比增值更重要。另外，你距离法定的退休年龄还有5年，建议在此期间你继续为自己缴纳社保，方面可以在这5年中享受医保，另一方面也可以在退休后拿到更多的退休金。加上这部分退休金，你的退休生活就会更有保障。至于如何用好这些钱，倒是你应该好好考虑的问题。
