张立军新买了一台价值2万元的苹果电脑,这可是他积蓄了很久下了很大决心才买下的,因此他非常珍重。
这一天,他下班之后,小区的物业通知大家最近注意自己的物品,遇到可疑的人要立刻反映。张立军仔细打听之后才知道,昨天晚上8栋楼2单元发生了盗窃案，一户居民的保险柜被撬,女主人一些值钱的首饰也不翼而飞。张立军想自己家虽然没什么值钱的东西,但那台价值2万元的苹果电脑....因为他并不经常携带在身上,有时候就放在家里,没想到小区的安全防范能力这么低,还是赶紧想一个好办法吧。
思来想去，张立军想起了财产保险。老婆听到他的想法时笑着说:“电脑已经这么贵了,还再给保险公司交些钱。这电脑的成本得多大呀?!"张立军没有理会老婆的奚落，坚决为苹果电脑上了财产保险,好在保费并不高:基本保险费每1000元的财产交1元,苹果电脑价值2万元,需缴20元;附加盗窃案险保险费率为2/1000,还需要缴40元;合起来,共缴60元就行了。
张立军交保费的时候，因为数额不高很爽快地就交了。但几个月后想起这件事，他突然觉得没必要花这笔钱了,再说苹果电脑他已经用久了没了新鲜感,就越发觉得这笔钱有些冤枉，想想还是算了。结果7个月后，他们那个小区再次发生盗窃案,这次有3家居民被盗贼光顾,张立军很不幸就是其中的一家。他家不但丢了现金、女儿的金手镯、妻子的一条项链,而且他的苹果电脑也无影无踪。
好在他的电脑上了保险,保险公司来现场勘察一番,与公安机关交涉之后,确定是盗贼所为,就赔偿了张立军的电脑损失,事情总算不是太糟糕。但他家那些没有上财产保险的金手镯、项链,只能自认倒霉了。
[案例评析]
财产保险是对承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险,有家庭财产保险和企业财产保险之分。
家庭财产保险是以室内有形财产为保险标的的保险,分为普通家庭财产险和家庭财产两全险。其中前者又分为灾害损失险和盗窃险两种,参保物品如下。
1.日用品、床上用品；
2.家具、用具、室内装修物;
3.家用电器,文化、娱乐用品;
4.农村家庭的农具、工具,已收获人库的农副产品等。
以上有形资产,居民只要对其购买了财产保险,当遭遇火灾、台风、暴雨、泥石流等损失后,或由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失，经公安部门确认后,均可申请理赔,从而减少损失。
家庭财产两全险与普通家庭财产保险的不同主要体现在保险金额上，它除了经济补偿,还有一定的还本性质。采用按份数确定保险金额的方式,份数多少,根据财产的实际价值而定,投保人需要一次性缴纳保险储金,保险公司就将利息作为保费;期满后,无论期间是否发生过赔付的情况，保险公司都如期退还投保人的全部保险金。这样,理财的作用更大。
[知识链接]
财产保险的投保对象是个人的财产，为了预防个人恶性损坏自己的财产,或者不可抗拒的因素，一般保险公司对下列情况不予理赔。
1.战争、军事行动或暴力行为;
2.核辐射、核污染;
3.电器设备使用过度引起漏电、发热、短路等导致电器本身损坏;
4.被保险人极其亲人、朋友故意或勾结、纵容偷窃行为导致财产的损失;
5.其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
财产保险并非所有的家用品都可投保财产保险,损失后无法确定价值的物品，如邮票、技术资料等,不予投保;日用消费品,如粮食.烟酒、化妆品等也不予投保,至于枪支、弹药毒品等非法物品,更不予投保。
由此可见，财产保险是有一定条件的,并非家中随便什么东西都可以拿来投保,也并非只要损坏了就可理赔。
