36岁的曹华芬是一位单亲妈妈,她的现有资产，除了一些存款之外就没有做过其他投资。她有1年期定存1万元和3年期定存2万元,目前,每月结余都放在活期账户中。公司虽然已经为她上了社保,但是为了将来考虑，她认为还是要购买几款收益稳健的保险理财产品，以给儿子将来上高中、大学准备一笔教育金,并且,也可以作为自己的养老补贴。
有了购买理财保险计划的曹华芬，开始选择适合自己的保险品种,在她的精挑细选之下,终于选出了两款人身保险:一款是自己的安馨定期寿险(24万元+附加定期重大疾病10万元保障,保障期为20年,保费共计每年1 630元);另一款是无忧宝意外伤害保险(10万元+附加住院费用医疗保险1万元+附加每日住院补贴100元/日+附加意外伤害医疗5000元/次,保费共计每年881元)。
除此之外,曹华芬还为儿子投了一份理财保险产品:财溢人生终身寿险(万能型10万元+附加意外伤害10万元+附加额外重大疾病10万元+附加意外伤害医疗3000元/次)。曹华芬另外还将每年1.5万元的额外收入,追加到了儿子的万能型保险个人投资账户中,因为翻查诸多保险资料后的她，发现这相对银行存款而言，能够通过更长期的资金运作,达到较为可观的稳健收益。
其实,在购买这些保险之前,曹华芬早就精心计算过收益。三款保险每年需缴保费3500元,一直缴至儿子25岁,即曹华芬的退休年龄55岁,以及连续5年每年额外缴的1.5万元,便能够在儿子，上高中时，每年支取4000元的教育金补充;在儿子上大学时,每年支取1万元教育金补充;当曹华芬55岁时,她的个人保险账户中的余额约有19万元左右,可以作为自己的养老补贴，也能根据实际需要,有计划的领取消费,或放在账户里继续累计生息!
[案例评析]
作为现代社会中的弱势群体,单亲家庭必须具备一些基本的财产资金保障，其中,意外伤害和重大疾病是造成家庭不安的主要因素。所以，我们在进行投资理财之前,要将这些不利因素一并纳入自已的整套保险计划中。此外,在购买理财保险时,单亲家庭还应将家庭保障的重点，放在孩子将来所需要花费的资金上,以保证孩子今后的生活学习无后顾之忧。
[知识链接]
单亲家庭最重视的就是自已的孩子,但有些家长在购买保险时,往往有明显的误区，以至于买完保险以后,非但没有起到应有的保障作用,还损失了一大笔资金。为此,这里为各位家长列举几种投资保险的常见误区,以确保保险投资的成效。
只重小孩,不重大人
从家庭财务的角度来看，大人是收入来源、家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买，那么，当大人发生了意外时,保险公司不会赔一分钱,如此一来,家庭很可能会因此而陷入困境，孩子将来的教育支出费用自然也得不到保障了。所以,在为孩子投保之前，大人应该先为自己投保,这既是对自己负责，更是对孩子负责。
注重教育,忽略保障
在现实生活中,很多父母都不惜花费大量的资金,为孩子购买教育金保险,却不购买或者疏于购买意外保险和医疗保险,殊不知,这是将保险的功能本末倒置,因此,家长在为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些品种的基础之上,才能再考虑购买教育金保险，否则,即便有资金去国外深造,也很可能无法坐在教室里学习。
越多越好,保障过剩
少数不够诚信的保险代理人，总是试图让客户更多地购买他们的保险，而不考虑保障是否已经过剩，因此,家长在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚孩子已经有了哪些保障?够不够?还有多少缺口需要由商业保险来弥补?随后,家长在为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
还有一点非常重要,那就是如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),那么，累计保额最好不要超过10万元，因为超过的部分，即便付了保费也无效,这是合同中保监会为了防范道德风险所做的硬性规定。
越长越好,保期太长
对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，为孩子购买终身寿险是一件太过“深谋远虑”的事，尤其是在大人自己的养老金还没有储备充分的情况下,却考虑孩子的养老问题确实没什么必要,因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜。之后就应当由他自食其力了。当然,如果看重终身寿险的“纪念意义”，在预算宽余的情况下,也可以考虑适当地购买一些。
