理财：幼儿该买什么保险？
问题
我想给2岁的女儿买一些保险，可不知道买什么保险好。保险代理人推荐了很多产函，此如教育保险重大疾病险，终身春险等，我党得挺有用 该先帮女儿买什么保险？
标叔
在我们购买保险前，先要想清楚如下几个问题：第一，我们为什么要头保险？我认为，买保险的目的是为了分摊个人无法承受的财务损失。如果这个财务损失是我们能负担的，就不用买保险了。举例来说，我们通常不太会为辆自行车购买保险，因为现在自行车的价格并不高，即使车丢了，也不会给我们造成太大的财务压力。但如果是一辆汽车，情况就不同了，购买车险几乎是每个车主的必然选择，因为汽车的价值远远高于自行车。如果汽车发生了事故，车辆受损了，或者被偷或抢了，对家庭财务会有比较显著的影响。另外，车险中最重要的一块是第三者责任险，一旦在交通事故中涉及人员伤亡，赔偿的金额可能远高于车的价值。因为你的女儿年龄还小，不是你家庭的收入来源，即使在某些极端情况下，你最大的损失无非是感情，不是财务方面的。对你而言，一个健康成长的女儿远比一大笔金钱重要。因此，你大可不必为女儿投保一大堆保险。
第二，什么人需要买保险？通常家庭的主要经济来源和主要风险来源需要买保险。特别是有小孩的家庭，家长就是孩子最大的保障。如果家长没有足够的保障，一旦发生不测，家庭收入大幅度减少，孩子的生活将会受到巨大的影响，这种财务方面的损失是孩子无法承担的，应该通过购买保险来分摊。但我们也要注意到，孩子同样是家庭的主要风险来源。比如说，由于环境污染等因素，幼儿罹患白血病等重大疾病的概率显著提高了，而治疗费用是一笔不菲的开支，也是多数家庭难以承受的，因此，购买重大疾病保险还是有一定作用的。对于子女的教育，相信你们会有所安排，国家有九年义务教育的安排，不存在读不起书的风险，因此投保教育保险意义不大。如果想上好一点的私立学校或出国留学还是要靠家长多挣钱投保了教育保险也负担不起高昂的费用。至于终身寿险，那就更没必要了。随着社会的进步，大多数孩子未来的收入水平肯定会超过家长，他们应该在长大后自己保障自己。第三，买多少保额的保险？通常决定保额多少的依据是家庭的财务缺口，而不是保费的高低。但对于幼儿来说，由于国家规定了最高保额不能超过10万元，因此我们无法按照财务缺口来投保，只能按最高保额购买保险。对于动辄几十万元的重大疾病治疗费用来说，10万元的保额只能起到一定的补充作用。真正要让孩子有保障地生活，还需要靠家长努力，获得更高的收入，积累更多的财富。从某种意义上讲，家长才是孩子最可依赖的“保险公司”。另外，像上海等城市，还有少儿医保以及医疗互助基金等项目，缴费不高，对孩子也是一份保障这样的保险一定要投保。
点评
对于孩子来说，他们中的绝大多数不是家庭的主要经济来源，却可能因疾病等原因给家庭带来巨大的经济压力，可以说是家庭的重大风险来源。但受最高保额的限制，家长无法通过保险来完全覆盖风险，只能依靠自己的努力，提高家庭抵御风险的能力。
