陈云龙是一个设计师,在这个城市,月收入算是中等了，平常他花钱的地方比较少,不吸烟,不喝酒，也很少有应酬,所以每月手中都有不少的闲钱。目前他还没有能力买房,想到这些钱放在银行都贬值了,他就想搞点投资,购买一些理财产品。
在此之前，陈云龙对理财产品了解得很少,不善投资。他刚好与一家保险公司的业务员认识了,对方每次见到他都大哥长大哥短地叫个不停，下班没事还去找他喝两杯，一来二去彼此成了朋友。陈云龙反正对保险一窍不通,索性听之任之。
业务员向他推荐了一种听起来有些非主流的保险:投资连结保险,又称投连险。他为陈云龙提供的保障计划是这样的:基本保额20万元,每年交2000元，另外附加重大疾病险10万元、意外险15万元和意外医疗2万元，综合下来有47万元之多,且年缴费不超过3000元。
“大哥你看一年还不到3000元,未来你就可以获得47万元的收益。以大哥的能力,这3000元根本不算什么。况且我考虑到你将来要买房子,会面临房贷的压力,这个方案12个月才2000元，平均一个月不到200元呢，非常容易做到。”
陈云龙原本一听到什么50万元,还觉得是一件很遥远的事,没想到平均每月投入还不到200元,的确挺划算的。不过他还有一个疑虑:“保险不都是发生了意外才赔付吗?我没听说还有收益的功效呀!"
业务员解释道,投连险是一种融保险与投资功能于一身的新险种,除了具有一般保险的保障功能,保险公司会用投保人的保费进行投资,因此投保人也可获得收益。陈云龙这才恍然大悟。
[案例评析]
投资连结保险适合收入不错、开支少又不善于投资的年轻理财者。因为它和保险公司的收益直接挂钩,它可以让投保人在拥有保障的同时也有所积蓄,因此收益也比较大。如果加上投连险的额外投资功能,投保人经济条件允许的话,还可以一次性地将收入放入投连险的投资账户里，不但保证了效益,还可以有效预防盲目消费。
另外，工作不甚稳定的人，投资连结保险也比投资固定利率的普通寿险划算。因为一般寿险可能会让他遇到断交保费失去保障的危险,投连险有一定的缓缴期，可以预防断缴失保的危险。投连险还有附加险,这些附加险都可跟随投连险一起度过缓缴期，不会因为一时无钱而失去了保障。
[知识链接]
投资连结保险产生于20世纪70年代的英国.如今已是欧美国家人寿保险的主流险种之一。这得益于投连险功能的多样化。
保障功能是投连险的基本功能，这一点它与一般的寿险相似，可提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等,在投保人遇到事故时获得赔付。它与传统险种不同的是,还有保证可保选择权和豁免保险费等其他服务项目。这样投保人在保单生效之后,还可根据自已的需要增加投保份额,在保险期间,投保人若丧失劳动力,就可享受免交保险费的待遇，原本的保障丝毫也不会受到损失。
投资功能是投连险区别于一般险种的最显著特色。投保人除了可享受最基本的保障,当保险公司的效益比较好时，投保人作为投资方，就能获得相应的投资回报,这时候所获得收益就比普通的寿险多得多。
需要说明的是,当保险公司效益不好时,投保人也要承担投资损失所带来的风险,这就是为什么投连险适合收入不错的人,不适合中低收人等抗风险承受能力较弱的人。此外,高风险通常与高利益挂钩,投资理念成熟的人和股民，都适于投连险。
