理财：如何借钱给朋友更安全？
问题
我有一个非常要好的朋友，最近准备帮儿子买房，因首付款不足，希望我能借点钱给他，他答应两年内偿还全部借款，每年还可以支付我10%的利息。从收益上看，借钱给朋友肯定比存银行高，但我又有些担心，万一他到时候还不上怎么办？请问有什么办法能够保证我的资金安全？
标叔
亲戚朋友之间的资金拆借是一个非常让人伤脑筋的事情，借吧，怕对方还不上；不借吧，又怕伤了彼此之间的感情。那么，我们在借钱这件事情上应该怎样操作呢？
第一种方式，公事公办，可以参考银行贷款的流程。首先是调查朋友的个人信用记录（如果你对你的朋友非常了解，这个步骤可以省略）；其次是计算朋友的还款能力，确定最高借款金额；再次是让你朋友用房产或其他你认可的资产做抵押，签订借款合同，并到相关部门办理抵押登记；最后，你可以按照合同约定的还款方式，收回借出的资金和应得的利息。这样做的好处是资金比较安全，万一朋友还不上钱，还可以通过变现抵押品的方式，回收资金。但坏处是，朋友会认为你不信任他，不够哥们。如果你真准备这样做，建议你适当降低借款利率，甚至免收利息，以体现你们两人之间的友谊。
第二种方式，只签订借款合同，不需要提供抵押物。这样做完全符合你朋友的想法，在面子上肯定过得去，但你的资金将处于较高的风险之中。旦出现违约，你很可能遭遇比较大的损失。虽然你可以向法院起诉，凭着手中的借款合同，你一定能够胜诉，但由于没有抵押品，要通过法院执行，追回欠款并不容易。很多时候，我们借钱给一个朋友，就等于失掉了一个朋友。
第三种方式，不要全额借款给朋友。在借款前，你可以先评估一下你们的友情到底值多少钱，你个人可以承受的损失有多大，以此作为借款的上限，比如说你觉得你们的友情值10万元，损失10万元钱不会对你的生活有太大影响，那么，你最多就借10万元给朋友。如果你只能承受1万元的损失，那你借给他1万元就行了。同时，还要考虑朋友提出的借款金额是多少，你最多只能答应借1/3，如他提出借30万元，你最多借10万元。之所以要这样安排主要是为了化解债务过于集中在你一个人身上的风险。一旦朋友资金上有问题，你借给他的钱不算多，看在以往的交情上，说不定他还会优先偿还给你呢。在两个上限中，你要按照低的一个借。你可以跟朋友说，你大部分资金都买了银行的理财产品了，手头剩余的资金就这么多了，不是你不愿意帮他，是实在拿不出钱了。在借钱给他的时候，你就要作好对方还不上的准备，就当这笔钱是送给朋友了。由于已经作好了损失的准备，你甚至都不需要签份特别正式的合同，更不需要提供抵押品，只需要对方写张借条，证明有借钱这件事就行了。至于利息什么的你就随便对方给吧。
中国是一个很注重面子的国家，要做到“亲兄弟、明算账”并不容易，在遇到别人借钱时，需要灵活运用上述多种方式，做到既不损伤亲情和友情，又要把风险控制在可以承受的范围内。
