理财：资产怎样保值增值？
问题
我是一名热衷于理财的人，手里有点钱就闲不住，总想让钱能多生点钱，可结果并不理想。买股票被套牢，买基金也被套牢，做基金定投还是不赚钱，尝试了几次黄金交易，结果反倒是亏了几万元。我不知道自已的问题出在哪里，难道积极理财有错吗？2013年马上要到了，我该怎么办才能让自己的资产保值增值呢？
标叔
谈到理财，很多人都非常感兴趣，可你要问他们为什么要理财，绝大多数人的答案都是相同的，那就是要让资产保值增值。可这真是我们理财的目的吗？在我看来，理财的目的是为了实现人生的各种愿望。比如，年轻人结婚时希望能拥有自己的住房，有了孩子后希望孩子能接受良好的教育，退休后希望能有足够的资金进行环球旅行，等等。每实现一个目标，人的幸福感就会得到提升，这才是理财的意义所在。如果不弄清理财的目的，就会陷入比较盲目的境地，甚至会出现南辕北辙的情况。你整天积极理财，结果是越理财越少，你的幸福感会提高吗？
2013年就要到了，你首先要做的事情是制定未来的生活目标，并根据这些目标来进行相应的资金安排。具体到理财方案的制订上，很简单，只需要遵循一个原则，作好最坏的打算，期盼最好的结果，把不确定的事情变成确定的事情以中国股市为例，最坏的情况出现在2008年，那一年指数下跌了65%2013年还会出现这么差的情况吗？可能性应该不大。因为从2010年开始，指数又连续下跌了3年，估值水平已经到了历史低点，就算公司业绩出现50%的跌幅，市盈率水平也只有20多倍，比6124点时低很多，所以股市继续大幅度下跌的概率并不高。2013年股市最坏的情况是什么呢？可能和2012年差不多，指数出现小幅度下跌。那么最好的情况是什么呢？我们知道未来中国经济还会保持7%以上的增长速度，到2020年人均GDP和人均收入都会比2010年翻一番，那个时候，如果指数也翻一番应该是很正常的情况，这是比较确定的事情。由于股市的波动比经济波动要大，指数出现翻番的时间很可能早于经济翻番的时间，这就是我们期待的好结果。现在我们只要选择指数基金进行投资，不管中间会跌多长时间，在未来5~7年内时间里，指数还是很有可能涨到4000点以上的，那个时候再从股市中退出，就可以获得10%以上的年化收益率。再来看看黄金的情况黄金最坏的情况出现在20世纪80年代到本世纪初，度出现了连续20年的大熊市。最好的情况就是过去的10年，黄金涨幅超过了700%。那么未来黄金走势会怎样呢？很多人说，只要美国不断印钞票，黄金价格就会不断走高。可如今QB3都退出了，黄金价格不涨反跌，显然影响金价的因素不止一个，会涨会跌很难确定。如果黄金牛市结束了，未来出现20年的熊市，这是我们普通投资者能承受的吗？如果不能那就不要介入这个市场。在全球经济仍处于底部的时候，大的投资机会不多，主要的投资方向还应该是固定收益类产品，如储蓄、债券、短期银行理财产品等，有了这些确定的收益，会让你的生活质量得到实实在在的提高。
点评
2013年股市中出现了结构性机会，创业板指数翻番，而主板依然没有什么起色，以小幅下跌收场。黄金则出现了明显的下跌，10年的黄金牛市宣告结束。受资金紧张影响，债券的价格出现了下跌，但银行理财产品的收益有了明显的提高，部分银行将5年期定期储蓄的利率上浮到顶，达到了5.225%对保守型投资者有一定的吸引力。
