现在,我假设你一步都没偷懒,也非常有决心,一定已经理出一笔钱了,恭喜你,现在可以开始用钱赚钱的聪明计划了。我也非常替你开心,这是一个很重要的起步。在其他人还是月光族的时候,你比他们更早觉醒、更有纪律、更有行动力,也一定有更大机会达到你的目标。
不过，在你准备把辛辛苦苦赚到的血汗钱、实实在在一点一点省下来的资金掏出去之前,再听我一言,这是非常重要的提醒,我不希望你抱着错误的、天真的想法投入投资市场,而摔得鼻青脸肿。
投资一定有风险,有时赚钱,有时亏损。大部分的人都害怕风险,所以国人也偏向风险极小的定存,摒除风险较大的投资标的。这样的结果,原因可以归纳为下列两点:
1.不了解回报率对未来影响极大;
2.不知道风险是可控管的。
举例来说，如果你每个月月末都有1000元可以投资,投资年数30年,在回报率不同的情况下,30年之后,你拥有的本利和如表1-4所示。
从表1-4可以看出,2%和20%投资回报率30年后的结果，两者相差了约46倍:
2%投资回报率:30年后是49万元。
20%投资回报率:30年后是2297万元。
如果让你事先知道未来的差距会这么大，你应该会比较勇敢地去选择高报酬的投资标的才对。你也许会说，回报率15%以上的投资商品风险很高，如果有那种没有风险,但是又能有高回报率的商品,你一定会投资。
我就老实告诉你,这是不可能的事，投资学很清楚地告诉我们,只有承担风险才有更多报酬,千万别梦想有高报酬低风险这回事。这当中的道理很简单,如果有高报酬又低风险的商品,一定有一堆人抢着去投资,众人抢购的结果就会推升那个投资商品的价格。该商品的价格往上推升之后,回报率自然就会下降。而且,这个情况会一直存在,直到回报率回到应有的水平为止。
我女儿小时候看到在高楼上工作的建筑工人,看起来好像随时风一吹就会掉下来的样子，女儿问我，为什么他们要做那种工作,难道不怕有危险吗?我告诉她,并不是他们不怕危险,而是家里需要用钱,有危险的工作报酬会比较多,所以他们选择那种工作。试想如果有风险的工作和没风险的工作相比,两者报酬都一样的话,那么有风险的工作一定会缺工,结果是管理者一定得提高薪资,直到缺工问题解决为止。
一般人天生就不喜欢风险,投资与工作一样,只要有风险就必须提供较高的报酬,否则不会有人选择的。相对于无风险的报酬，多出来的报酬就称为“风险溢酬”,是用来补偿承受风险的报酬。所以说,高风险才有高报酬,此乃天下不变的真理。
了解“不入虎穴,焉得虎子”的道理后,知道唯有高风险的商品才有高报酬，就赶紧冲去有风险的地方,也不是正确的做法。光有愚勇是不行的,还必须了解如何管理风险。
自己调整风险与报酬
其实,风险与报酬之间的关系，从某种程度来说像音响一样，是可以调整风险与报酬的配对的。只要通过资产组合的搭配,你就可以有效调整风险与报酬的大小,让风险可以依自己能承受的程度进行调整。
目前国内可以投资的项目非常多,股票、债券、基金、房地产、定存、黄金、外汇等都属于投资范畴。只要慎选投资产品并了解资产配置原理,让风险控制在某种程度,就能够让我们在可承受的风险范围之内,获得适当的报酬。(资产配置原则请参见第四章)
也许你会有疑问,究竟什么程度的风险是可以承受的,什么程度的风险又是不可承受的?简单说,万一投资失利会让自己的日子过不下去,就是不可承担的风险。举个例子来说,一个30多岁的年轻人，工作几年后有了10万元的积蓄,这时他把这笔积蓄“全部”拿去做风险性投资,万一全部套牢或赔光,他还有工作收入,家庭生活不至于发生问题,这个风险就是可以承担的。
而一个50多岁的老年人，如果把“全部”的退休准备金都投入高风险高报酬产品,万一出状况,家里马上就要断炊,加上这个年纪也不容易找工作,所以这种风险,对他来说就是无法承担的。2008年爆发金融危机时,听说很多银发族一辈子的退休老本,一夕缩水,有人承受不住,跳楼一求解脱。这就是非常不幸的例子。
总之,有投资就有风险,重要的是，你要清楚自己能承受多少风险。我是一个很谨慎的人,我一定是把自己与家人的基本生活都照顾好,才敢把多出来的钱拿来投资,并做好资产配置规划,把风险控制在我能承受的范围。
怪老子语录
高风险才有高收益，此乃天下不变的真理。
