投资者寻求金融顾向的帮助要么是因为需要金融顾问的专业知识，要么是因为投资者本人没有时间或者兴趣来管理自己的投资组合。但是，使用金融顾问的最大好处可能体现在心理价值E:金融顾问可以成为避免我们隋入最糟糕的直觉错误的一道防线，因为相对于我们而言，他们不会在投资中倾注太多的情感。行为经济学家迈尔.斯塔特曼告诉我:借助金融顾问是一个极住的辅助机制，当人们感到恐惧时，他们就会自然而然地依照直觉行事，这时候就很容易犯投资错误。金融顾问可以帮助你进行思考，避免你过快做出金融决策，这样，在投资之前，你就会有一段时间冷静下来仔细思考，
理财顾问行业本身也认识到了这种心理价值，理财顾问也再三强调自己的金融技能。寻求理财顾问的帮助，是管理好退休储投资最简单的办法。这与运动员向教练寻求帮助是一个道理。
尽管理财顾问能够帮助我们克服固有的偏见，但我们必须要认识到，他们自已也是有偏见的，最明显的一个偏见就是金钱:因为理财咨询也是一个行业，理财顾问也会最大化资询费用，所以，我们要找那种只收费用而无隐藏佣盒的理财顾问。他们可能会承诺“开放式体系结构”，这就是说，他们会从其他任何地方选择投资工具，而不仅仅是从他们的经纪人或者交易商那里选择投资工具，但是他们也可能会迫于代理商和经纪人的压力而选择他们的金融产品。作为一个顾客,如果理财顾问的母公司的基金过多地出现在你的投资组合中，你就应该把这些基金剔除掉。
关于理财顾问的一个更加微妙也更加重要的问题是税收。税收比佣金和投资费用更容易施累我们的投资收益，但是税收却并没有得到理财顾问和客户的足够重视。理财顾向提出金融建议的时候，通常是基于税前的考虑。他们几乎无一例外地向你推告的是免前收益，这是该行业的系统性问题，也是很多客户没有得到妥善服务的地方。也许从表面上看，你战胜了标准普尔指数，但在除去税收和费用后，你的投资就大不如前了。
我们以锐联资产管理公司的创始人罗布.阿诺特的个人投资表现为例。
20世纪90年代早期，阿诺特个人投资的税前收益率几乎达到了每年18%。而当时的市场收益率为12%，因此，阿诺特认为自己的业绩非常出众。可是，当除去稅收之后，他的收益率仅仅在15%左右，尽管这个数字仍稍高于市场收益，但是与他原来的期望值相比却相去甚远。受到这个事实的打击后，阿诺特决定在投资的时候将税收看做优先处理的问题。他协助开发了一种省税的指数型基金。此外，他还受此激励和塔德。杰.弗里(Tad Jffrey)合写了一篇突破性的文章:《你的收益是否足够支付税收》。这一研究探讨的是投资经理战胜市场的收益，或者叫做阿尔法值，是否足够抵消积极资产管理所带来的税收。对很多投资战略来说，这个答案很明显是否定的。相比之下，被动式管理指数基金能够提供更佳的税后收益。
客户与他们的顾问都需要让省税成为金融规划过程中不可或缺的.部分。比如说，在2008年股市大幅跳水后，很多投资者的自然反应就是继续潜伏，不卖出任何资产，希望市场能够尽快恢复。如果他们当时能够利用投资损失避税的话，尽管这一做法可能会带来痛苦,但是他们将会享受到数年没有资本收益税的好处。
系统性的解决办法是，让理财顾问报告投资资产的税后表现，并且在创建投资组合时，牢记这-目标。通常，除非客户向理财顾问提出要求，否则他们一般不愿意提供这样的报告，因此，这个责任在很大程度上:就落到了客户肩上。对我们来说，思考方式的偏差是潜在的挑战:税收是隐性的，当我们不得不为之埋单的时候，税收才会显现出来。与之相比，支付费用和佣金是明码实价的，因此我们会对之更加注意，并且，因为税收并不显著，因此投资者并没有把它们充分纳人考虑范围。从税后的角度来看，投资者所做的投资决定非常糟糕。所以，下一次当理财顾向兴奇地告诉你可能存在的投资机会时，在你做决定之前，一定要问问他该投资可能产生的税后收益。
要时刻提醒你自己和你的理财顾问，投资的一个最基本原则是:盈利多少不重要，重要的是能够在盈利中保留多少。
