确定基金的投资目标和需要
所谓基金的投资目标，是指对基金投资所具有的风险与收益状况的描述，简单说来就是当购买基金之后，预期收益率是多少？而为了获得这个收益，又需要承担多少风险？每一只基金都会有自己的投资目标，投资目标明确了该基金日后具体的投资方向，决定了其在股票和债券上的资产配置情况。根据投资目标，投资者可以了解到基金投资所具有的风险与收益状况。
不同基金的投资目标是不同的，按照投资目标的差异，基金可以分为三类：成长型、价值型和平衡型基金。成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。它可使投资者的资金获得大幅度增值，收益也较高，但承担的风险也较大。价值型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债券、政府债券等稳定收益证券为投资对象。它适合保守型投资策略的需要，可为投资者带来比较稳定的经常性收入，又有较能保证资金安全与容易套现的好处，如货币市场基金、债券基金、优先股基金、蓝筹股基金等。平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，收益和风险则介于成长型基金与收入型基金之间。
投资者在投资基金的时候也需要确定自己的投资需求，选择利于实现自己投资需求的基金。基于投资者社会地位不同、年龄大小不同、收入水平差别、理财观念各异及性格层次分明，投资需求也因人而异，所以在投资选择上也有很大的差别。
不同的基金产品有不同的风险收益特征。投资者在选择时，应当充分考虑到自身的风险承受能力、性格特点及投资者偏好等各方面的因素，明确自己的需求，根据自己的需求选择合适的基金。
很多中小投资者往往热衷于阅读关于各类明星基金、明星经理、明星个股的报道，并据此来决定资产的配置与基金投资品种的选择，这是一种非常错误的做法。因为并不存在“明星基金”，也不存在真的能够稳赚不赔的基金，购买某个或某类基金产品，是由自身的理财需求所决定的，只有适合自身需要的基金才是投资者应当选择的基金。
那么，投资者怎样从基金的投资目标和需要两个方面来进行投资呢？应该从以下几个方面着手考虑。
一、明确自身的风险承受能力
购买基金的投资者必须要有风险意识，要清楚自己所能承担的风险，不要购买超出自己承受能力之外的高风险基金，以免一旦失败造成严重的影响。选择可以承受其风险的基金，将使投资者在面对基金净值的波动时，不会有过多的焦虑，不会感到惊恐不安，而会用正常的心态去面对基金投资。
希望获取高收益、愿意承受一定风险的人，可更多地选择股票型基金；而希望获得稳定回报的投资者，投资混合型、债券型基金则比较适宜，一些由不同类型基金组成的组合产品也是不错的选择；而若想让手头的现金有更好的收益，则应考虑货币市场基金。
比如，年龄在25至35岁的投资者，正处于事业的创业期和上升期，面临组建家庭、买车、买房和生育子女的问题，由于相对年轻，事业周期会比较长，可以承担髙风险，所以可以选择进取型策略，即购买成长型基金。而如果正值50岁或者接近退休年龄，资金的使用地方会更多，对风险的承受能力自然变弱，这时就应当选择保守型的策略，即购买价值型基金。投资目标的选择要和个人的需要和风险承担能力相当，只要认清自己的现状，选择与之相适应的目标策略就可以实现自己的投资目的。
二、适合自身的性格特点
急于实现基金净值的快速增长，投资者适合选择指数型基金和股票型基金；希望规避风险的投资者适合选择货币市场基金和债券型基金；追求稳健的投资者适合选择平衡型基金。
三、与自身的投资偏好相结合
习惯于短线波段操作的投资者，可以选择净值“波动”较大的股票型基金；对于坚持长线投资的投资者来说，其期望净值能平稳持续地增长，债券型基金应该是不错的选择。
四、考虑自身的多种需求
投资者不要将鸡蛋放在同一个篮子里，不要将所有的积蓄都拿来投资基金，更不要将全部资金集中于股票型基金，或者全部集中于债券型基金或货币市场基金。基金也是有一定风险的，投资者应当发掘自身的多种需求，科学合理地分配自己的资金，如用于保险、储蓄等，即使是投资基金也要选择多个品种的基金，以分散风险。
所谓基金，无非就是对具有不同收益风险特征的投资工具进行合理的组合，来满足投资者的需求。所以，投资者在选择基金前应当先明确自身的需求，从而合理有效地规避基金风险。如果简单地从迎合市场趋势或市场热点而不是从自身理财需求的角度出发去选基金，那么最后受损失的只能是投资者自己。
