虽然月前的60家基金公司都有自己的网上销售渠道，但真正在基金销售中占主导地位的还是银行，尤其是那些具有营业网点优势的国有大中型银行。从这个意义上说，银行就是基金公司和投资者之间的个中介。而在众多可供投资者选择的各种基金中，只有那些排名相对靠前的基金能主动吸引投资者的购买，剩余的大部分基金都要在很大程度上求助于银行的推荐。
基金通过银行进行销售这一模式，在日前的中国市场占绝对优势，而这一模式也得到了银行和基金公司的高度认同。他们说，银行拥有一大批专业的理财经理，他们可以给投资者进行专业的投资指导，以让投资者买到正确的基金。
然而，事实似乎并不是这样的。在目前的中国，投资者还不习惯为提；供咨询缴纳费用，而银行理财经理的收入在很大程度上都要依赖基金公司；给予的返点或者折扣。试想在这样的游戏规则下，银行理财经理的推荐可能更多是与自己的收益挂钩，而不会考虑哪只基金更适合你。
其实，客观而言，把“忽悠投资者”的罪名加到基金公司头上，对基金公司而言，在一定程度上也有些冤枉。因为，基金公司本身也希望拓宽销售渠道，也希望能有更多独立第三方销售机构的出现。但现有制度对基金销售都有严格的规定，而对基金的托管以及结算的专业性，又使得银行具有得天独厚的优势。面对这种优势，基金公司为了银行能够帮自已多卖一些基金，也就不得不采用一些“非常规”的手段。
因为在现阶段，对于基金公司而言，规模决定生死。你的规模越大，你的管理费就越多。于是基金公司为了迅速做大自己的规模，就不得不与银行搞好关系。因为60家基金公司的产品都在银行卖，有上百只的基金供投资者挑选。基金公司为了能让银行在销售自己基金时更卖力一些，就不得不支付给银行一些费用，而这些往往都是投资者并不知道的。
为了说明这一点，我可以给大家讲个从基金公司明友那里听来的小敌事。南方有-对夫妇，靠给服装店西服钉扣子为生，每钉一个扣子，夫妇俩可以赚到0.5元。就是靠这种低级的服务方式，大妇俩攒下了3000元钱，也就是钉了6000个西服扣子的辛苦钱。2007年的某天.夫妻俩来到银行，想把这3000元钱存成定期存款。而接待二人的理财经理则很“专业”地告诉他们：“定期存款利息太低，还不如买基金，现在股市这么好，买基金一定赚钱。”于是，夫妇二人听从了“专家”的建议，将3000元钱全部买了基金，还是股票型基金。
而不幸的是，就在这对夫妇买入基金不久，股市就展开了大跌，甚至在整个2008年都没有出现像样的反弹。这对夫妇也慌了手脚，来到银行要讨回那3000元钱。我们都知道，这是不可能的，因为基金投资的风险要自己来承担。尽管如此，我想那位银行理财经理也脱不了干系。要知道，这3000元钱对这夫如二人而言，有着重大的人生意义，也是其今后生活的希望所在。
我想生活中这样的案例一定会有很多。事实上，每家基金公司都会进行投资者教育的工作，向基金投资者揭示基金投资风险。但受制于渠道的限制，最终直接和投资者对话的还是银行的理财经理，而这些理财经理又有多少是真的替投资者自身利益着想呢?对于更多的投资者来说，在你决定是否购买一只银行理财经理向你推荐的基金产品时，你最好问一问他们：“你推荐这只基金是因为通过分析你觉得它最适合我，还是这家基金公司给你的返点更高吗些?”
