“我这一生大半辈子都在忙，忙事业、忙家庭，如今孩子成家立业了，我也快退休了，该到处旅旅游、探探友了。”今年58岁的张先生已经开始规划退休后的生活。张先生表示休后对生活的主要诉求在于“安稳”，既希望人身安全有保障，同时也追求家庭资产能够保值、增值。
保险可以在一定程度上同时满足退休人群的以上需求，那么，哪些种类的保险产品是退休人士的最佳选择呢?记者进行了采访。
阳光人寿总精算师陈兵建议，退休人员应该在拼建起周全人身保障基础之上，再完善资金保障体系。股保人要根据个人需求选择不同的保险产品，倾向人身保障的客户适合传统型保险，如两全保险、年金保险、分红险等。”陈兵表示，这类保险产品为保户提供基本的寿险保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下起到了兼顾保降和复利储蓄的功能。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低。保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。
“倾向于资金保障的客户，更适合选择创新型保险产品，如投资连结险、万能保险等。”陈兵介绍。这类产品除了为退休理财的客户提供生命保降外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资话动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。其最大特色在于可以灵活调整保费与保额，可根据需要弹性地调整保费缴纳和投资额度。
平安人寿北京分公司的理财师张他表示，退休人员在购买保险产品时，可以附加一份住院医疗或住院补贴类的保险，用以规避健康风险。此外，意外医疗保险计划也很有必要。
“老年人在购买保险时，应遵守3个原则。”张健表示，原则一是先保障后理财，高额的意外保障是基础，让自己和家人都安心;原则二是理财产品“稳”字当头，选择保险产品时，首先要保本，其次是要有增值，短期可受益;原则三是为资产传承做准备，安全规避未来可能会征收的遗产税。
随着近年来我国老龄化趋势不断加剧，近期全国老龄工作委员会办公室发布《2009年度中国老龄事业发展统计公报》显示，截至2009年年底，我国1.67亿老年人中，80岁以上的高龄老人有1899万人。如果没有足够的保险做后盾，一旦老人生病，或者出现意外，就会给经济收人不足的家庭带来较大的经济负担。
要过上生存有保障、生病看得起、生活高质量的老年生活，要认真进行保险理财规划，特别是对经济收入少、没有基本养老保险和医疗保险。或者以前没有做好保险规划的人，显得更为重要。
在保险种类选择上，睡个人的自身健康、是否有基本医疗和养老保险等方面的情况不同，因此选择也不一样:
首先，健康保险是老年人购买保险时需要优先考虑的保险品种。随着年龄的加大，人的身体机能都发生了较大变化，自身患病的可能性较大。健康保险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据我国保险发展情况和老年人的特点，比较适合的是住院医疗保险和重大疾病保险。医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，一般属于消费型保险，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。
其次，意外伤害险也很必要，老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾以及其它竞外情况中都容易受到伤害。
再者，人们也可关注投资型保险。从投资理财的角度出发，老年人在购买足够的保障型保险后，如果还有积蓄.，可以适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家盛财产保险等，以达到保位增值的目的，这些保险都有一定的保障功能，如交通意外伤害保险、家庭财产保险等，有的还可以较低的保费附加一些保障保险，从而在享受收益的同时，享有一定的保额保障。
