信用卡还款莫忘记“小尾巴”
刷卡消费方便又快捷，受到越来越多的人青睐，但专家提醒:还款时一定要留意一些细节，避免造成不必要的经济损失。
比如在北京一家教育培训机构工作的陈欣最近就遇到了件蹊跷事:因还款时少还了0.5元，最后被银行扣罚了98.7元的利息，这到底是怎么回事?
据陈欣介绍，她在两年前办了一张某股份制商业银行的信用卡，经常用这张卡消费，在每个月的12日都会接到该银行邮寄的信用卡帐单，包括应还款额、最低还款顺、交易明细、积分、优惠活动、还款知识、用卡安全等信息。陈欣说，她主要留意“最低还款额”这一栏，只需按这个数字还款就行。
前一年12月12日，陈欣收到的银行账单上显示，她被罚息98.7元，陈欣对此感到不解，因为这份账单包括她从前一年11月12日至12月11日的所有交易帐目，在此期间她只在11月12口消费了6580.50元，可在12月2日已经去银行柜台还款6580元。
是不是这0.5元的“小尾巴”惹的祸?陈欣随即拨打了该行的热线电话。银行客服人员耐心地向陈欣解释说。根据该行规定，信用卡帐户里的尾数逾期不还，将被全额罚息;对她的罚息是这样计算出来的:6580.50x0.05%x30(11月12日至12月11日)+(6580.50-6580)x0.05%x9(12月2日至12月11日)=98.7元。
“上次还款时刚好手里没有0.5元零钱，银行工作人员也没有提醒这个‘尾数’是不是会有什么影响。”说起自己的遭遇，陈欣觉得有点冤。
记者了解到，目前部分银行信用卡中心实行的均是全额罚息制度，这意味着只要有1分钱未还，就要对全额消费从消费之日起收取每日万分之五的利息。但是，由于每次消费金额不一绝大多数消费者都会碰到信用卡账户里有尾数的情况，此时应该怎么办?
据业内人士介绍，大致有这样几种办法:一是将信用卡与借记卡、活期存折账户等绑定，确保还款日当天账户内有足够资金支付，可进行自动转帐还款;二是使用电子银行进行网上转账还款;三是去银行营业网点，到柜台进行现金还款;四是自助还款时多存一些，凑成整数，多还的金额会划到下个月的额度当中。
尽管如此，持卡人还是纷纷表示，银行对信用卡帐户里的尾数全额罚息，既不合情也不合理，而应该按照账户余额来计息。对此，工商银行早在2009年就取消信用卡全额罚息制度，建设银行也在近日推出了信用卡“容差还款”政策，即把持卡人10元以内的未还部分滚入下期帐单中，不对其进行全倾罚息，从而避免了因“零头”未还而带来较高的罚息。
业内人士认为，接下来应该会有更多的银行相应调整信用卡全抓罚息制度，但持卡人仍需养成及时还款的好习惯。如果还款不及时或达不到最低还款额，将直接影响信用卡使用并最终影响个人信用记录。
