商业银行体系中的存款可以分为两个部分。一部分是商业银行吸收的现金存款或者中央银行对商业银行的贷款，称为原始存款。另一部分是商业银行以原始存款为基础，发放贷款而引申出来的新存款，称为深生存敬在用原生存款引申出源生存款的过程中，商业银行完成了货币的创造。
假设甲在A银行存款0000元，A银行将其中的9000元贷款给乙。乙又将9000存到B银行。那么甲乙的存款总计19000元，其中0000元是原始存款，而9000元就是源生存款。派生存款就是这样通过商业银行产生的。
在信用货币创造的过程中,已经出现的派生存款又可以创造出新的深生存款。可以看到，原始存款将实现多倍的扩张。而这个创造信用货币的过程主要受到三种因素的影响，即法定存款准备金率、提现率和超额准备金率。
法定存款准备金率是商业银行必须将存款存人中央银行的比率。法定存款准备金率越高，信用货币的创造能力越小。
提现率又称现金需损率，是指人们将存款提取现金的比例。提现率越高。信用货币的创造能力越小。
超额准备金率是指商业银行在中央银行规定之外存人中央銀行的存款比率。超额准备金率越高，信用货币的创造能力也越小。
