谨慎选择，避免银行理财六大误区
理财案例
冯女士热衷投资银行理财产品,前些天看中了银行推出的一款新股中购型人民币理财产品，银行工作人员表示这类产品是一种固定期限理财产品，而且属于“保本策略型”，预期年收益率能达到4%~ 10%.
听到理财经理的介绍，冯女士颇为动心。她认为购买此产品，不仅本金肯定可以保全，而且收益率最差是4%,如果运气好，最多能达到10%.“现在还;没听说谁买理财产品能赔钱的，况且银行理财都承诺最低收益率，怎么也比存款强吧!”冯女士心想，于是打算拿出5万元购买这类理财产品。
案例分析
即使银行承诺保本的理财产品也有不少风险。在牛市行情时，银行集中资金申购新股可能不会赔本,但股市风险难测，一旦遇到大跌行情, 新股申购也未必保本。如2004年，美欣达、苏泊尔和宜华木业3只新股上市当日都跌破了发行价。显然，新股申购型人民币理财产品并不是绝对保本的。银行理财产品所称的保本,并不是直观意义上的保本,而是一种以保本为目标的资产配置方式。
选择一款银行理财产品时，不能完全听信银行客户经理们的一面之词，也不能想当然地自以为是,更不能倾家荡产、孤注一掷企图靠银行理财产品一夜暴富。不厌其烦，事无巨细，反复追究，仔细询问，最后掏钱谨慎购买，这才是面对银行理财产品时最为正确的态度。
随着老百姓理财意识的增强和银行理财产品品种的增加,越来越多的人购买了银行理财产品，对于银行理财产品也有了进步的了解。但是对于大多数投资人来说，银行理财产品还有很多不明了的地方本例建议中特别列出了银行理财产品中容易引起误解的6个方面，希望能为投资者在选择理财产品时提供实用的参考。
理财建议
(1)银行理财≠肯定保本
不少银行理财产品冠以“保本”的名号，给人一个直接的感觉是一投资这类理财产品，本金有保障,不会损失。但实际上，却很有可能损失本金，而银行不承担任何责任。这可能是大多数投资者万万没有想到的。
这是因为，虽然银行理财产品相对股票、基金更为保守(稳健) ,但本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。即使是保证收益的理财产品，也存在风险。
(2)预期收益≠实际收益
银行在宣传自己的理财产品时,采用的收益率有预期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三种。预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期的收益可能最终不能实现。
对于预期收益与实际收益的差别，投资者在投资银行理财产品时,应该抱有这样一种观念:大多数理财产品的收益情况与所投资杯的的市场表现挂钩，理财产品说明书上的预期收益通常是预测得出。金融市场变化莫测，理财期满最终实现的收益，很可能与预期收益有偏差。
(3)收益率高≠产品优质
理财产品的好坏，不能光看产品收益率的高低。通常情况下，收益越高，风险越大,对于大多数投资者来说,这样的理财产品并不能称之为“优质理财”。
银行的理财产品的收益都是根据概率设计出来的，没有一个定数。判断一个理财产品的好坏，不能光看产品收益率的高低，要结合一系列指标一收益率、期限、结构、风险程度、变现难易程度、计息计税方式(即利息和税收的计算方法)、投资费用等来综合评定,它们都是综合判断一款理财产品好坏的重要因素。
(4)口头宣传=合同约定
耳听为虚，眼见为实，尤其是签订理财协议时,对于理财经理的宣传，许多投资者都听得“云山雾罩”，但拿到合同一看,与口头宣传的并不是一码事。
理财产品的责任和义务在产品购买合同中均有约定。对自己不完全理解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传,必须仔细阅读产品说明书及理财合同的条文，以及咨询相关专业人员。
(5)别人说好≠适合自己
只有适合自己的才是最好的!这句话同样适用于银行理财市场，由于理财产品种类繁多,不少投资者看着别人赚钱眼馋，但自己下手才发现，不是任何一种理财产品都适合自己。
理财产品千差万别，高风险的产品可能带来高回报，会受风险承受能力强的人追捧，但对于抗风险能力差的人来说，就并不适合。投资者应正确评估自己，选择适合自己的理财产品。
(6)投资理财≠投机发财
凡事有个度，超过了这个度，就可能适得其反。理财市场红火时,银行理:财产品预期收益着实涨了很多，由此,不少投资者把理财当成发财的工具,导致“误入歧途”。
投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。不能将投资过多地集中于单一产品，导致风险过于集中,更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话，导致最终“血本无归”。
