基金的赎回是运行系统的重要环节。基金的赎回是申购的反过程,即卖出基金单位收回资金的行为。与申购过程类似，投资人可以通过直销和代销机构向基金公司发出赎回指令，进行赎回。虽然各基金管理公司的业务细则会有所差异,但大体分为以下几个步骤:
1.发出赎回指令
客户可以通过传真、电话、互联网等方式，或者亲自到基金公司直销中心或代销机构网点下达基金赎回指令。
2.赎回价格基准
基金的赎回价格是赎回当日的基金净值，加计赎回费。
基金赎回计算公式:
赎回费=赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率;赎回全额=赎回份额×赎回当日基金单位净值-赎回费
假定某投资者赎回某基金1万份基金单位,其对应的赎回费率为0.5%,如果当日基金单位资产净值为1.0198元，则其实际可得到的赎回金额为:
赎回费用:1.0198X100000.5%
赎回金额:1.0198X10000-50.99
也就是说投资者赎回某基金1万份基金单位，若该基金当日单位资产净值为1.0198元,则其可得到的赎回金额为10147.01元。
3.领取赎回款
投资人赎回基金时,无法在交易当天拿到款项,该款项一般会在交易日后的三至五天,最迟不超过七天后划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头,或是以支票的形式寄给投资人。
此外,开放式基金的赎回还有巨额赎回的限制。根据《试点办法》的规定，开放式基金单个开放日中,基金净赎回申请超过基金总份额的10%时,将被视为巨额赎回。户额赎回申请发生时,基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10%的前提下,可以对其余赎回中请延期办理,被拒绝赎回的部分可延迟至下一个开放日办理,并以该开放日当日的基金资产净值为依据计算赎回金额。也就是说,当遇到巨额赎回时,你有可能当日得到全部赎回,或者当日得到部分赎回,也有可能被延期支付。
