理财：以房养老靠谱吗？
问题
我们是一对上海的退休夫妇，退休收入不高，每人也就2200元左右。今年，为了儿子结婚，我们把大部分的积蓄都用掉了，手头只剩下5万元现金。我们也咨询过银行的理财师，他们建议我们把二房一厅的房子卖掉，换一套一室一厅的小房，多出来的钱可以用来投资，以弥补退休金的不足，请间这种以房养老的方法靠谱吗？
标叔
看了这样的方案，我真不知道该说什么好，我不知道理财师这样建议的目的是什么？如果是真心帮助客户理财，那他的水平实在太差了，基本上属于无知者；如果是为了要让客户拿出更多的钱，帮他完成业绩，那就太无耻了我们知道理财的最终目的并不是钱越多越好，而是生活越过越好。单从卖掉大房换小房这点来看，你们的生活水准不是得到改善了，而是出现了下降，这与我们的理财初衷背道而驰。你们通过自己前半生的努力，拥有了属于自己的住房，儿子也成家立业了，到了该享受生活的阶段了，为什么一定要让你们降低生活质量呢？再说，虽然儿子结婚了，自己独立生活了，难道就没有回家住的时候了吗？哪怕一年只回来住几天，你会让儿子睡客厅吗？要是儿子带着老婆孩子一起来怎么办？我想多数的中国父母，都会为子女保留一间房，让他们能感觉到家的温暖。因此，无论从生活质量上，还是从情感上讲，卖掉大房换小房都是不可取的。除非是家庭遭遇了重大变故，手头需要大笔的资金，不得已的情况下，才会考虑卖房的问题。
从投资的角度来看，换房也不合算。首先房屋买卖牵扯到巨额的税费问题，由于我不知道你们住房的具体信息，无法估算具体的费用，但以上海目前的房价大体估算下，交易费用至少要0万元以上。因此，换房并不能给你们带来任何财富的增加，反而会让你们的资产缩水。这样的方案只能用“坑人”两个字来形容了。
按照上海的物价水平，2个人每月4400元的收入还是可以过上比较正常的生活的，如果没有严重的疾病，生活上绝对没有问题。因此，作为一对退休的夫妇，你们最需要打理的是自己的身体拥有个健康的身体减少医疗费用的支出就是最好的理财。这不仅为你们节省了费用，也可以提高生活质量。
你们是一对很传统的中国夫妇，为儿子已经倾尽了全力，今后要更多地为自己着想，如果你们的生活过得不好，对儿子也是一种连累。因此，我个人建议你们还是要尽可能安排好自己的退休生活，该享受的尽早享受起来。诸如旅游等有益于身心健康的活动应该适当参与，有了一个好的心态，才会有健康的生活。对于儿子，你们已经给予得够多了，今后，能不再补贴他们就不要补贴了，毕竟你们的退休收入也不高如果还是感觉退休金不够，希望能多一些收入，也可以考虑换租的方式来实现。你们现在的住房多半是位于比较成熟的地区，租金比稍微偏远一点的地方要高一些。你们可以把现有的住房租掉，再找到面积相当、租金低些的房子租住。由于你们已经退休，时间比较充裕，生活上的不便完全可以通过时间来弥补，这样既可以增加些收入，又不会降低生活品质，还不用支付巨额的交易费用，这样的解决方案显然要比换房更合理一些。
点评
由于房产的交易成本极高，在进行理财时轻易不要考虑买卖房产。
