如何选择投资组合，才能成就“零风险”理财？
多样化投资规避风险，获得良好的收益。
王强的理财计划让他在两年内尝够了投资的甜头，可是看着比自己大不了多少的好友张凤林买车买房，日子过得很红火，王强的心里觉得很羡慕。其实他自已也知道不少投资理财的知识，但总觉得自己似乎还有未问到的地方，于是他决定好好地向张凤林学习理财。
下班后，王强把张凤林约到饭店，哥俩几杯酒下肚，王强就把自己的苦恼说了出来。张凤林静静听着，不久他爽朗地笑起来，说道:“现在我们说说如何选择最佳的投资方式吧。在理财专家眼中，投资组合主要有三种方式:投资工具组合、投资比例组合和投资时间组合，你回去后好好根据自己目前的风险承受能力和期望的收益做出一个详细的理财规划，当然是在理解了上面我跟你说的投资组合的三种方式后，我相信你就会慢慢地发现适合自己的投资理财计划了。”
回到家后的王强立即从网上搜索相关投资组合的知识，如饥似渴地阅读起来，为了保证自己理解的正确性，他还报名参加了周六的理财规划师的演讲班，在理财规划师的帮助下。王强列出了未来十年的投资计划，并且决心无论如何也要将这份计划执行下去。
如今金融市场瞬间变幻莫测，在市场这只着不见的手的调控下，许多人在市场满载而归，笑容满面;也有许多人大败而回，一脸的愁云惨雾。在这瞬间万变的金融市场上，许多年轻人不是无所适从，就是因为缺乏经验，损失惨重。很多人在经验和教训中渐渐明白要控制风险，就想到了实行多样化投资的办法。
多样化投资即所谓的分散投资，但在投资中，应该选择最佳的投资组合方式，以求规避风险，获得良好的收益。案例中的张凤林告诉我们，根据投资组合实施时所依据的主要条件的不同，投资组合可以分为三种方式，也就是他所说的投资工具组合、投资比例组合、投资时间组合。下面我们详细解读投资组合的这三种方式。
首先是投资工具组合，顾名思义，投资工具组合就是投资者将资金分为若干份，分别选择不同的投资工具进行投资，采用组合，其实就是采用了分散投资，有利于在风云变幻的金融市场躲避风险，趋向收益。市场环境相同时，不同的投资工具的风险也是不相同的，如储蓄存款收益率低，但风险也低；而股票市场则具有高风险和高回报相存在的特点，如果遭遇金融危机，收益不仅会降低，甚至可能会血本无归。
投资工具的选择是非常重要的。如果选择一种投资工具，比如股票，在市场的调节下，要么挣钱，要么赔钱，风险率高达50%，但是如果投资者还选择了储蓄和基金等投资工具，在储蓄和基金市场效益良好的情况下，便可以抵消股票投资带来的损失，使你的收益维持在一定的水平。
在投资工具组合中，常用到传统的组合是“投资五分法”，即将资金分为五部分，一部分用来存进银行，购买保险，银行的钱可以用来做生活的基本费用;一部分用于投资股票等高风险、高收益的理财工具;一部分用来购买房地产、珠宝、黄金等实物;一部分用来做教育投资;另外一部分是生活的风险资本，即用来救急的钱。
其次是投资比例组合，顾名思义，即指投资者在实际投资时使用不同的投资工具，并在数量、金额上存在着一定的比例关系。
在投资中，选择不同的投资工具也就意味着选择了不同的风险和收益，同时由于投资者对收益的期望和对风险的承受能力不同也影响着投资工具的选择和投资中所占的比例，如风险能力承受较高的年轻人或者青年人，他们一般倾向于高风险、高收益的期货、外汇、房地产等投资为50%左右，股票、债券等占投资资产的30%左右，储蓄保险投资为60%左右，呈现出一个倒金字塔的结构，当然这些人往往不怕金钱的损失，他们具有较高的风险承受能力。
趋于平稳的人则倾向于储蓄、债券等风险较小的投资工具。他们投资中所占的概率呈现出一个锤形组织结构，首先他们提高了储蓄、保险的投资比例，约占40%，债券投资和股票、从金的投资各占20%左右。
另外一类是趋于保守的人，这类人往往收入不高，投资主要应该考虑资金安全和增长点收益，这种投资组合模式呈现出一个金字塔形结构。在其投资中，储信、保险所占的比例很承，约为70% ，债券投资为20%左右，其他风险投资约占10%左右。储蓄和保险所占的比例保证了其资产的安全，即使其他投资失败了，也不会影响到其基本的生活。
选择好投资工具，剩下的就是要决定好投资中资产所占的比例，这是一个非常重要的问题，如果决定有误，从至会影响你的生话，如在股票等风险性较高的投资工具上投资过多，万一失败，会影响到生活质量和物质水准。所以一定要做出最科学的投资比例组合。
股后是投资时间的组合，顾名思义，即指投资者将资金有计划地、分批地进行投资，为了取得自已理想中的收益效果而在投资时间上采取长期、中期、晚期相结合的投资时间组合。
另外，很多人都有这样一个经验，从投入资金的时间来看，投入的时间越长，收益率就越高;但短期也有短期的好处，即投资人变现能力增强，所以在投资中一定要注意选择最好的投资组合，既能保证收益，又能应付突如其来的现金需求。
