股市不稳,楼市不振,又要面临房子一天比一天贵、物价一天比一天高的现实压力,小郑觉得目前必须得学会理财,最起码不让自已手中的钱随着通货膨胀而贬值。小郑学生时代就学过黄金具有保值功效的理论,又不了解其他理财方式，就打起黄金投资的主意。
当他来到银行咨询有关黄金投资事宜时，没想到银行的工作人员弄清楚他的收入状况之后，却不推荐他投资黄金,并告诉他说:“为了不增加你的投资负担,以你现在的情况,不宜对黄金实物进行存储，否则回收成本太高了。”小郑听到这就泄气了,看来穷人不适合投资黄金。但银行工作人员接下来又说:“建议你投资黄金定投。它的起始成本只有100元或1克,每月到了约定的日期，银行会自动从你的账号中扣款,同时自动按日平均分配客户的资金,这样你每个月就能攒点钱。即使你每月只攒400元,一年也有4800元。如果你想用钱或黄金的话，也可及时赎回,不用担心有什么损失。”这方法听起来很不错，小郑很是动心，况且起始成本又那么低。
“可是,这跟储蓄好像差别不大,有点像强制存款一样,收益好像并不高呀!"小郑说出自己的疑虑。
银行工作人员又解释道:“黄金定投是一个长期积累的过程,收益比较稳定,它的复利收益更是客观。让你跑贏CPI是绝对没有问题的。”接着,银行工作人员还给小郑做了数据分析。
按照储蓄的方式投资,每月零存1000元，按照利率是1.91%计算,那么一年后的利息是124元;根据近几年黄金的平均上涨幅度,同样数额的成本，每年有180元收益。若从长期来看,零存整取与黄金定投相比,即使按照最保守的统计，不算复利,在1000元的投资成本下,定投一年、三年、五年的收益分别有780元、6660元、18300元,而同等条件下的零存整取,所对应的收益则分别为99元,977元3050元。
看到这个数据对比,小郑当即放宽了心，先准备投资一年黄金定投。
[案例评析]
黄金投资市场比较复杂，且目前在我国还处于摸索阶段,投资与银行相关的理财产品，对中小投资者就是一个不错的选择，至少比地下炒金更可靠。
黄金定投,其实它有很多优势，如起步资本低,简单方便,收益稳,零风险,又可避免腰包缩水,因此月光族、上班族、储蓄族和目前有较高经济收入且退休后仍然希望保持较高生活水准的中年人，尤其适应投资这种新型的黄金理财产品。
很多工薪族不是没考虑投资贵金属,但成本太大，很多上班族捏着自己的血汗钱不敢轻举安动,但另一方面，如今的国际黄金市场又很热，成为众多大投资者资产保值的“避风港”。这种局面很容易出现黄金市场阶段性的回调和盘整,黄金投资也面临风险。黄金定投的维稳收益对摊平成本的黄金投资有较好的调节作用，因而开始受到投资者——尤其是中低收人投资者的追捧。
[知识链接]
黄金定投是一种比较新的理财产品,很多人对其特点了解不够，容易出现投资上的误区。
误区一:黄金定投跟炒黄金相似,风险大相比炒黄金,黄金定投的风险要小很多。
(1)炒黄金目的是盈利,黄金定投的目的是保值;
(2)炒黄金最低需要10万元资本,黄金定投最低100元即可;
(3)炒黄金风险系数高,一旦失误,轻则损失过万，重则爆仓;黄金定投却为零风险;
(4)炒黄金需要专业的黄金投资知识，黄金定投只需提供身份证、银行卡复印件即可,是懒人最好的投资方式。
误区二:金价跌落就赔钱了,风险大黄金定投固然是以黄金实物为基础而存在的理财产品,但黄金定投的主要目的是为了财产的保值,确保手中的财富不受通货膨胀因素的影响，因此，黄金价格的上涨与下跌与黄金定投的收益并无立竿见影式的直接影响。
误区三:没有钱,不敢投资黄金产品
黄金定投的起步资金很低，100元钱即可，有强制工薪族理财的功效，因此收入较低者照样可以投资黄金理财产品，况且投资黄金定投还可将不起眼的小钱积少成多。
误区四:黄金上涨幅度有限，黄金定投收益小
与其他理财产品相比，黄金定投的收益属于稳健性的，目的是攒钱、攒黄金,抵御购买力下降的风险,因此上涨空间比股票、基金等空间小。但投资者不能将其作为问避的理由,一味追寻收益高但风险更高的投资产品。
误区五:定投限制性太强,中途坚持不下去就没收益了
黄金定投是一种非常灵活的理财产品,其最短期限为一年,只要这一年内存够12次就够了,中间可以隔月,低收入者不用担心自己突然没钱而引起违约或办议作废,中高收入者也可轻松就将小钱积攒起来。
误区六:黄金定投是基金定投的一种，风险大
黄金定投是投资者自己操作的,属于个人投资行为;基金定投是由基金公司操作的,这是二者最大的不同。基金的投入方向是股市、债券市场，其收益会随着这些市场的波动而波动，有一定的风险。黄金定投的资金则流入了黄金市场，黄金市场是相对稳定的，风险较小。黄金定投与基金定投，二者的赎回方式也不同，黄金可以赎回现金，也可以赎回黄金，而基金只能赎回现金。基金定投建议长期拥有，最少一年，一般是三年左右，而黄金定投只有一年期限，一年后可以随时取出。
