知己知彼，了解财务状况
清晰自己的财务状况，这样“退可守，进可攻”。理财首先要了解自己的财务状况，提前了解投资理财的一般背景，这样“退可守，进可攻”，才能做到“知己知彼，百战不殆”，从而在理财的道路走得较为顺利。
进入投资理财领域，大家都想有所斩获，或者想取得财富，或者想验证自己的能力或想法。理财首先要了解自己的财务状况，最好能建立简单的资产负债表、现金流量表，将自己现时和未来可能的收支情况了解清楚。
首先来看一下个人的资产负债表，具体内容如下:
资产——现金及活期存款、养老金、预付保险费、定期存款、国债、企业债、从金及股票、期权及期货、贵金属、艺术品、实业投资、房地产、汽车及家电、其他，资产总计;
负债——短期借款、应付账单、信用卡贷款余额、消费贷款余额、寿险费用、汽车贷款余额、房岸贷款余额、装修贷款、其他，负债总计。
接下来看看个人的现金流量表，具体内容如下:
收入——工资、奖金、利息、股息、证券买实收益、其他，收入总计;
支出——日常支出(衣，服装；食，食品、外出就餐；住，房贷、房屋维修、水电气、家电、家具；行，交通、通讯；其他，参加各种宴请的份钱和过年的压岁钱等）、旅游、教育、医疗、保险、娱乐、补助父母，其他，支出总计。
当然，在编列的时候可以将大类合并，并且可以忽略一些小笔的开支。在了解了自己近期及未来一段时间的收支之后，可以对自己的收入做一定的安排。
个人的财务规划主要包括两个项目:一是家庭的应急基金安排，安排数额要能够保证3-6个月的家庭正常支出，其件，也可以做一些细致的安排，根据自己的收入情况在活期存款、短期定期存款和货币基金之间做合理的安排;二是投资账户管理，第一是储蓄计划，即定期存款投资组合、商业保险，第二是证券投资计划，即安排货币市场工具、各种债券、股票、基金和金融衍生工具的投资组合，第三是教育投资计划，包括个人教育投资和子女教育投资，第四是实业投资，第五是个人税务筹划。
