“通过创业有了一些积累后，我现在考虑最多的是家里的钱怎么保值增值。”在交通银行北京红庙支行，记者遇到了这家银行的老客户沈女士，“每次有好的产品推出，客户经理都会打电话通知我。”
现在像沈女士这样在银行钩买理财产品的客户越来越多了。据记者了解，为健全和完善对个人客户的服务，各家金融机构纷纷推出了个人理财中心、私人银行、财富中心等业务。
客户接受理财服务时，金融机构一般会为投资者配备有一定资质的专业理财规划师，高端客户还可以得到国家高级理财规划师的指导和服务。作为财富的所有者，把自己的财产交给谁来打理，是一个需要慎重做出的选择。在采访中记者了解到，许多客户都种在选择理财机构与理财师上犹豫不决，在与理财师沟通的初期有种种不适应。
“首先，要看理财规划师是否持有专业资格认证书:其次，要了解其投资经验是否丰富，以往的服务效果怎样;第三，从其对客户自身风险承受能力权衡的准确性来考察理财规划师的优劣。”国家理财师俱乐部主席王立宏告诉记者，“在这个过程中，如果投资者对金融理财业务与理财规划师服务有一定的了解，那么选择理财机构与理财规划师就会事半功倍。”
在采访中几位理财师谈起，随着目前理财方面的知识教育越来越普及。投资者对理财概念也越来越熟悉，这使得双方的沟通可以在一个比较好的基础上进行。
“理财产品的风险与收益是对等的，但风险井不一定意味若损失。在投资顶域，风险意味着波动，也就是最后的收益相对预计收益的差别是多大，有些正向的风险，可以换来更高的收益。”东方华尔副总经理赵凯说，在理财过程中，客户对自身风险承受能力的考量也很关键。
“投资者的风险承受能力不仅仅是自己的主观偏好，更多的是根据自身的年龄、对金融知识的掌握、家庭所处的生命周期、以往投资的经验等一系列因素来确定。”赵凯认为，一般而言，风险承受能力与年龄呈反向关系，与资金可用时间呈正向关系，与理财目标的弹性呈正向关系。其他因素如就业状况、家庭负担、置产情况、投资经验、投资知识、个人主观偏好等，对风险承受能力都有影响。
如何让投资者对自己的风险承受能力做到心中有数呢?
几乎每家理财机构都会交给客户一份风险评估的测试表格诸其填写。为其进行前期的风险承受能力评估。记者观察了几位客户提交的测试表格，发现大部分客户评估的结果都是平衡型，结果相当雷同.。
“目前理财机构对客户测评的结果比较简单，仅分为保守型、平衡型和激进型，如果能够选定一个固定的专业理财规划师，经过彼此的深入了解，推荐的产品才会更适合投资者。”国家高级理财规划师、中国建设银行北京紫竹桥分行行长刘龙说。
