一、传统存钱族:钱存银行最安全
“存钱族”是指赚钱就存银行,认为存钱就是安全理财,理财观念消极的人群。这类人群受传统思想禁锢,理财意识淡薄。
存钱族已经具备基本的理财观念——延迟消费,以备不时之需。如果仅仅是简单的重复存钱这一动作,不与存钱的目的相结合,不考虑通胀与通缩,那么存钱就是盲目的。存钱族可以尝试通过多了解其他投资品种以扩展投资渠道,通过丰富投资品种来聚积财富,抵御CPI上涨。当然也可采用不同形式的存钱方法,让存钱更灵活与增值。
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二、“疯狂”好高族:投资还是投机
“好高族”是指把理财等同于投资、追求高回报,不顾高风险的人群。这类人群投机心理比较重,容易为追求高回报而盲目投资。
好高族有一定的理财观念,但需要定期做理财体检,引导自己学会投资。随着股市的行情高涨,基金的分红喜人,“羊群效应”开始涌现,人们的投资热情越来越高。越来越多的人不再仅仅局限于把钱存进银行,或者购买国债,这些虽然风险低但是收益较少的投资理财品种,也开始把目光投向了股市、基金、黄金等投资产品。
虽然对投资产品的敏感似乎还相对迟缓,但希望投资的热情高涨。与此不相适应的是缺少对投资产品的详细了解,在不了解的情况下投资违背了我们经常提及的“知己知彼,百战百胜”的原则,其结果只能导致失败。如果有足够的时间可对某一投资领域做深入研究,如果时间有限,可借助专业机构的专业人士帮助,以避免投资失败。当然理财方式是因人而异的,理财品种的组合也只是表面形式,问题的关键是要独立思考,寻找适合自己的理财方式。
三、固执抵触族:我们不理财有什么错
“抵触族”是指本身获取信息渠道狭窄,又不信任银行专业理财师,缺乏理财知识和方法的人群。这类人群因性格原因认识比较固执。
对于抵触族首先要改变其理财观念,合理搭配投资和消费,做好两者平衡,学习一些成功的理财经验和方法,避免盲目投资。抵触族手中有大量现金闲置,由于对投资知识知之甚少,甚至一窍不通,大都把每月大量的结余收入存入银行,从而手中备足了准备金,最终导致过多的资金闲置,这可能是流动性指标过剩或是投资能力差引起的。
建议抵触族无需存有大量的现金储备,最多在家里留存3〜6个月的费用就足够了,其余的资金可以合理分配,用于购买保险、基金、股票、信托等金融理财产品,以获得更多的风险发生时的现金使用权,或通过组合投资,产生更多的投资收益。
良好的投资能力会为你最终实现财务自由奠定良好的基础。当然也要根据不同家庭的具体经济状况,制定明确的理财目标,不要以赌博的心态投资,以免从一个极端走向另一个极端。
四、“大手”月光族:我们没钱怎么理财
“月光族”是指每月工资消费殆尽,毫无理财意识的人群。这类人群通常只图一时消费痛快,没有长远打算,财商较低。
消费支出过多是造成“月光”的缘由。“月光族”多为年轻人,造成他们“月光”的主要原因有两种:一是收入低,二是消费高。从调査数据来看,如果他们的消费比例控制在40%~60%,节余达到20%~40%,将攒钱与享受生活兼顾会更好。可以尝试开始记账,审视自己的消费习惯,抑制消费欲望。
对于“月光族”理财,第一步是养成储蓄的良好习惯,建议将每月工资按照一定比例强制进行定期储蓄、定投基金或购买股票,同时适当控制消费。建议将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目,养成记账的好习惯,这样有助于理顺家庭的财务开支,减少不必要的开销,做到开源节流,以积累更多的资金用于资产增值。可选择零存整取储蓄,每月固定存额,一般5元起存,存期分1年、3年、5年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息;中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以活期利率计算利息。一种强制存款的方法,每月固定存入相同金额的钱,养成一种“节流”的好习惯,可以严格地控制“月光族”的消费,养成良好的理财习惯。采取日积月累、定期定额的投资方法,用时间和复利的力量来达到获得收益的目的。
五、“可怜”穷忙族:我们没空理财
“穷忙族”是指工作繁忙,有空赚钱,没空理财的人群。这类人群的“可怜”之处在于单一的收入方式。
穷忙族辛苦地整日工作,从不请假。从早上一睁眼到晚上睡觉前都像陀螺一样不停地旋转,所有的时间只为赚钱,忽略了理财与其他。
能足额拿到每月的工资或酬劳,靠正常的固定收入,养家糊口还不成问题,但是要面对那些额外的开支,诸如孩子升学、家人生病、旅游、外出、享受生活等,却只能量入为出,算计再三,甚至难以负担。
从理财体检的角度讲,他们的这种生活主要是由于收入构成过于单一所造成,家庭收入过于单一,说明家庭面临一定的风险,假如这项单一收入中断,家庭会因为没有资金来源来陷入瘫痪状态,应尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源,以增强抗风险能力,从而使收入多元化,也可利用各种理财工具积极投资,如办理基金智能定投等,使资产达到稳步增值。