如果你在59.5岁之前离职，你在养老金计划上有4种选择：
1.拿出现金，交税，向联邦政府交纳10%作为提前退出的罚金。你还能剩下大约一半。不要这样做。2.把钱放在养老金计划里，继续像那些无知的人一样投资，付给基金经理们高昂的费用，大约是你的平均收益的25%，至少是你的退休金的60%。不。不要那样做。
3.把它转存到你的新雇主的养老金计划里，继续像个傻瓜一样投资。不。也不要那样做。4.把它转存到个人退休账户，自己掌控自己的人生。是的，应该这样做！怎么做？访问我的网站，PaybackTimeBook.com，我会让最好的在线经纪人用最快、最容易的方法告诉你怎么做。（下面是更多关于个人退休账户的信息。）
让雇主和养老金计划管理人来决定你的投资，对此我只能找到一个合理的理由：你的公司认为你受教育的程度不够，无法自己作出好的决定。除此之外，他们没有别的理由不把你的养老金计划变为“自我指导”的养老金计划，或者变为“自我指导”的个人退休账户。
好吧，也许雇主还有其他限制你的原因，例如，你的首席执行官不想遇到自己作决定的麻烦，所以他依赖”专家”。正如你现在知道的，这个行业的”专家“通过对你们的收费赚了大钱。所以，他们向你的首席执行官介绍了一大堆共同基金，这些看起来似乎是很冷静，很稳定的，保守的低风险投资。当市场开始下跌的时候，这些基金会像底特律的房价一样下跌，使这些基金管理员们都变成撒谎者和骗子。所谓你可以通过风险调整、再平衡共同基金保护自己，这整个概念完全是谎言。我希望你现在能明白，你的共同基金只会跟着市场。不管是什么样的基金，大价值型，小价值增长型，中等价值增长型，不管什么样的......它只会跟着市场一起下跌。
