你的＂数字“
在李·艾森伯格的《数字》一书中，他告诉我们“数字代表了人们渴望通过一大笔钱享受生活，特别是退休后的生活”。他在书中分别描述了四种类型的人会如何实现那个数字．拖拉者完全不懂数字，对退休也没有任何计划，拒绝接受现实．莽撞者随意选择数字，在退休计划上完全是瞎猜．有计划的人理性地确定数字，井通过明确的计划努力实现它，但却不明白人生的意义是什么。最后一种人只关心生活究竟怎样，有一个精简了所有东西的数字和计划，每次看奥普拉的脱口秀时，都会唱“我很好．你也很好”。由于这四种人的所有变量，艾森伯格并没有告诉我们数字究竟是多少．但是蠢人总是冲进天使们不敢进去的地方，所以我打算试一试：
让我们以一对普通夫妇为例，夫妇俩45岁左右，都希望在65岁退休．他们认为自己得为了退休有所计划．而且他们还意识到，如果没有收入，两个人想舒适地生30年，还能负担医疗账单及最后的私立老年疗养院的费用，刚需要一大笔钱。
他们认为，如果税后每年能有相当于2009年的5万美元可以花，就能过舒适的生活了。5万美元看起来不是很多，他们现在赚的钱是5万美元的两倍，当然，他们现在井不能把10万美元全部拿到手．他们需要付3万美元的税，包括社会保险税、联邦所得税和州所得税。所以，他们现在每个月税后可以得到6000美元。
他们有5万美元可以投资，并计划在接下来的20年每年再增加1万美元的投资。是的，他们耽搁了。他们正在猜测数字。在读《秘密》的时候，他们正在忠实地向着那个数字努力。
如果他们把钱存入共同基金，接下来的20年平均年回报率为8%，到65岁退休的时候，他们能攒到69万美元，65岁后，他们会开始减少投入共同基金的数目，把投资转向债券，每年有5%的回报，他们退休后每年要花相当于2009年的5万美元，由于通货膨胀，5年之内他们的钱就会花得一干二净，见图2-3所示。
这真是个可怕的消息，太可怕了，可怕到你们甚至不认为这是真的，认为我肯定在通货膨胀率上做了手脚，让2029年的生活成本变得特别贵。我没有，我假设每年的通货膨胀率是4%。实际上，很多专业人士预计未来的通胀率要高过4%，所以情况只会比这更坏，不会更好。还有一种可能性是通缩，伴随着衰退。在通缩的情况下、夫妻俩每年存1万美元的梦想只能随风而去。如果在发薪日（假设他们有工作）能拿到足够的钱维持生活，他们就已经非常幸运了，想想1934年。相信我，通胀比通缩要好多了，虽然它（通胀）也非常严峻。
所以，2029年，109万美元的购买力才相当于2009年的5万美元。我们所假定的这对夫妇有69万美元，投资于回报率为5%的债券，这笔投资在他们退休后的第一年可以带来税后25万美元的收益。所以。他们还要从退休金账户里拿出8.4万美元补齐债券收入的不足。等一等，还有一点，他们从退休金账户拿出的钱也要交税。想要在税后拿到8.4万美元，假设税率是25％，他们必须一共拿出11.2万美元．他们的69万美元少了112万美元，还剩57.8万美元．第二年，他们还是同样如此，他们的钱会减少到不足46万美元。到他们70岁的时候，他们的69万美元载会花光，只用了短短5年时间。
如果他们中了彩票或者继承了一笔遗产，让他们能在2029年得剩100万美元，那他们还能再坚持7年．如果你想在2029年退休，每年都有相当于2009年的5万美元可供开支．计划活到95岁，也不想依靠别人，以下是我估算的最小数目：360万美元．见图2-4所示，那是一大笔钱。但如果你不想最终破产，这笔钱是必需的。
