低收入家庭投资理财方略
玲玲今年24岁，参加工作只有2年，在事业单位工作，月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专门学2年外语。由于刚结婚，花费了不少钱办婚礼，所以父母已经答应赞助她学习费用。她的文夫在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。他们的现有资产是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等收入提高了可以要孩子的时候再简单装修一下自用。她的问题是:什么时候买房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。
另外，像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保险一些的收益。玲玲的希望是“不求利润最大化，只是希望能安全一些。
理财师给出如下建议。
1.逃避风险不如适当承担风险
家庭理财可依据自身风险的承担能力，适当主动承担风险，以取得较高的收益。例如，医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。一味地回避风险，将使自己的资产大大贬值，根本实现不了稳健保值的初衷。一段时间 以来，借股市行情不好的机会，很多债券基金都热炒自己的“安全”概念。可曾经债市和债券基金的一度大跌，说明了安全的投资其实是不存在的。相反，重点通过股票基金长期系统地投资中国股市，将是普通百姓积累财富的好机会。
2.房宜暂缓，二手房是首选
从玲玲的实际情况看也是这样，一方面积蓄不多，另一方面又要辞职读书，虽然租金很有可能弥补月供款，但打光了弹药，实在是风险太大。财不人急门”，投资的机会今后还很多。如欲购房，对于玲玲这类积蓄不多的新白领，小户型二手房是惠而不贵的好选择。买二手房建议玲玲使用最高成数和最长期限，即20年7成组合贷款。留下资金可以消费以提高生活品质，或投资以赚取更多利润。
3.多种投资都可尝试
如果想在几年后买房，可转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收人，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资这种债券，既不会因为损失本金而影响家庭购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。另外，玲玲不妨也在股市中投些钱。虽然短期炒作股票的风险很大，但各国百姓投资的历史却证明，长期科学投资股市是积累财富的最好方式，是普通人分享国民经济增长的方便渠道。特别是股市行情不好的时候，正是“人弃我取”捡便宜货的好机会。当然，像玲玲这样的非专业投资者最宜通过基金来参与股票市场了。
4.青年人也需要保障类保险
考虑到玲玲的老公在部队工作，保障很好，故只建议玲玲自已买些意外伤害和健康保险。“ 人有旦夕祸福”，保险既是幸福生活的保障，又是一切理财的基础。
另外，对于有些女人而言，收入低也要有自己的理财方法。不能因为钱少而忽视理财，而是更应该找到适合自已的理财方法，选择最优的投资方略，让自己手中的资本发挥最大的效应，从而为自已以后的生活提供优厚的保障。
