尊贵理财有专门账户
王先生2008年初心情不错,一是因为2007年股票投资赚了不少,年底时感觉后市不是很好,便获利了结了,幸运地跑了个大顶:二是因为春节前拿到了老板发的花红.因为业绩不错,数额大大超过往年。账上的钱一下子多了不少,王先生自然心花怒放。更开心的是,王先生在银行的资产成功地跨过了门槛,可以成为银行的尊贵理财客户,享受更多更好的服务和优惠。
在香港,通过银行可以进行大部分日常理财活动，包括存贷款.投资、保险等,为了方便人们管理财富,银行推出了多种综合性理财账户。
对银行来说,客户因资产多寡不同,带来的效益也不同，高资产的客户可以带来更大的收益,所以几乎每家银行都专为高资产客户设立了尊贵理财账户,并为争夺这部分客户使出浑身解数。
门槛高代价大
提供综合性理财服务的银行，几乎都针对不同资产值的客户推出了不同的理财账户。比如汇丰银行就有卓越理财账户、运筹账户和明智账户之分,其中卓越理财账户就是尊贵理财账户,面对的是全面理财总值在100万港元或以上的客户,而运筹账户和明智账户针对的则是20万港元或以上和1万港元或以上的客户。
下表是一些银行的尊贵理财账户,从中可以看出,各家银行都设立了一道高高的门槛——在银行的资产总值达到一定数目，少则 50万港元，多则200万港元。
对客户资产总值的计算,有些银行只计人“存款+投资”,包括储蓄存款、定期存款，股票基金等投资,如中信嘉华银行、交通银行;有些银行则扩展为“资产+贷款”,如个人或联名账户的存款或投资总值,连私人贷款、无抵押透支的结欠，楼宇按揭贷款及信用卡结欠也-并计入(不包括开曼离岸存款、所有在到期日并未依期偿还的贷款及信用卡结欠),汇丰银行计人个人贷款,中银香港计人支票账户的已用透支金额等;有些银行还将人寿保险计划的部分计人，如恒生银行计入由该行代理销售的指定人寿保险计划的已缴累积保费,汇丰银行则计人人寿保险的储蓄成分,中银香港计人人寿保险计划的现时价值,另外恒生和汇丰还将强积金结余计算在内。要想成为银行的尊贵理财服务客户,一定要弄清楚如何计算资产总值,不同的计算方法差别还是很大的。
如果资产额迈过了那道门槛，就可以申请或升格成为尊责理财客户。恒生银行设有“服务晋升计划”,可以根据全面理财总值等条件,自动提供晋升服
如果资产额迈过了那道门檻,就可以申请或升格成为尊贵理财客户。恒生银行设有“服务晋升计划”,可以根据全面理财总值等条件,自动提供晋升服务。当然客户拥有选择权。
不过,要注意的是，如果在期内尊贵理财账户客户的资产值不能达到要求,便会被银行征收服务费。服务费较普通理财账户高。普通理财账户每月只收百十来元，而尊贵理财账户动辄要收两三百港元。比如，汇丰卓越理财低结存服务费为每月380元，而运筹账户和明智账户仅需120港元和60港元。
优惠多服务好
门槛这么高和代价这么大,提供的服务自然不一样。
综合性理财账户都会提供理财与投资服务(多元化投资、理财柜台、透支服务、月结单等),以及各项优惠(银行服务手续费.基金认购费,保险费、股票买卖手续费、信用卡年费等)。不过，与一般理财账户相比,尊责理财账户的客户享受的服务和优惠要“高人一等”。
除了利率和收费等方面更优惠外,最吸引人的是服务,比如,委派私人客户经理、设置专用理财中心及柜台、开设客户服务专线。另外还有私人财富管理服务,为客户度身定制投资产品,甚至搜罗独特的投资选择,以私人配售方式提供满足不同的投资需要。客户还可享受酒店、饭店.购物.医疗优惠，甚至还有高尔夫和旅游优惠。
以汇丰银行为例,明智理财客户可利用网上提供的服务,进行自助式理财,如缴费.转账、买卖投资产品等,其他都要亲力亲为;面运筹理财客户则可使用专人接听的投资热线,优先的柜台服务、全方位网上财富管理工具,享受优惠定期存款利率等;卓越理财客户享受的是“卓越理财”服务一专 人理财服务.环球理财服务、度身设计投资服务、度身设计保险服务等,还可以获得更优惠的定期存款贷款利率及汇 率优惠,而且可以豁免多项服务 费用(如本票、礼券手续费)，还可申请存款挂钩按揭计划.享受无抵押信贷等。
