刷卡需避三误 区
理则案例
因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，关先生麻烦墟身，2年前透支的2万元，利滚利，如今滚到近20万元的天文数字。
由于个人开办的公司生意不好，临时资金周转不过来，为了按时还房货月供，2004 年，关先生在不同银行开了好几张信用卡，用提现的方式来还房贷，而等信用卡还款日快到时,关先生又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。
但在2007年6月12 日的账单日，关先生信用卡欠款是20265元。由于生意一直没有起色，关先生连信用卡的最低还款额也还不上了，便停止了还款。
2009年10月，银行方面给关先生寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。银行还寄来一张“信用卡恶意透支催收函”和一封“律师函”，表示关先生涉嫌信用卡诈骗罪，欠款如不及时清偿,将向法院提起诉讼，并向公安机关举报。
也就是说，关先生两年前透支的2万元，已达到了19 万元。
案例分析
该银行规定:持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日"1起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五:透支利息“按月计收复利”。按每月30 天计算，透支利息为每月1.5%。 此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分,应按月支付5%的超限费3,且不享受最低还款额待遇。
也就是说,在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关先生每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。雪球就这样越滚越大，如2009年10月的对账单显示，虽然卡已被冻结为死卡，但是当期产生的收费就高达18835.66元，其中，应缴的滞纳金为8 560.76元，超限费为7 988.85元，利息为2 286.05元。
按此计算，如果再过16个月，关先生的欠款将达百万之巨。
理财建议
很多信用卡用户之所以陷入债务危机,关键在于对信用卡存在非常大的用卡误区。本文总结了一下，主要有以下三个误区。
误区1:透支额超出承受力
在办信用卡时,一定要首先了解自己能够承担多少信用额度,不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要 控制在自己的支付能力范围内,者不能如期还款,会产生额外的利息和费用。
误区2:没钱就干脆不还钱
使用信用卡的朋友需牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还。若出现意外而不能如期还款，要采取积极的态度应对，比如想方设法筹措资金先还信用卡的钱。确实没有办法，也应和银行方面协商,看是否可以减免一些费用，或采取分期的方式偿还，切勿产生没钱就干脆不还的错误思想。
误区3:频繁提现背高利息
银行方面规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息:若是提现，即使按时全额还款，也需支付万分之五的日息，所以切忌轻易提现。
[名词解释]
[1]记账日:发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。
[2]滞纳金:超过规定期限交纳还款时附加的罚款。
[3]超限费:持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时，账户内所有的应付款项不享受免息还款期待遇，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。
