保守型投资人一般来说收入不是很高或者不是很稳定，因而对资金的安全性有着很高的要求。因而保障本金的安全是保守型投资人在做投资时首先需要考虑的。
保守安全型投资组合具有以下特点:
市场风险较低，投资收益十分稳定。其选择基本上是一些安全性较高，收益较低，但资金流动性较好的投资工具。
保守安全型的投资组合模式呈现出一个正金字塔形结构，各种投资的资金分配比例关系大约为:储蓄、保险投资为70% (储蓄占60%，保险占10%)左右，债券投资为20%左右，其他投资为10%左右。保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具构成了稳固、坚实的塔基，即使其他方面投资失败也不会危及个人正常生活，不能收回本金的可能性较小。
当然，这只是几种具有典型代表性的模式，分别反映出高、中、低三种投资目标层次。事实上，在实际操作中，各种投资工具的选择及其比例并没有严格的限定，也没有必要尝试每一种投资工具。投资者主要应根据自己的实际情况，确定投资组合，适当增加或降低风险及收益水平。
