所谓保值策略，是指现有财富形态的实际转换购买力或真实价值，在未来某个时间点或未来一段时间内，都能可靠地保证拥有，甚至在此基础上还能增加一定的价值，而且这个价值量的变化与对比是可测算的。尽管其不易测算，因为导致价值量变化的参数太多，但通常人们多以通货膨胀率为依据来测算和对比现有的财富是否保值。
通货膨胀
所谓保障策略，是指现有的财富体现的价值能满足未来社会变化以后人们的生存需求，使人们的生活仍不受影响。通常，这是比保值策略更为复杂的保护策略。
本书之所以把保值策略与保障策略一同论及，一是这二者皆是人们极为关注的，并有相同之处；二是这二者虽有相同之处，但二者未必必然一致，即可能会发生财富虽保值了，但财富拥有者却无生活保障的情形，或者财富拥有者虽实现了生活保障，但却未能使自己所拥有的财富保值。
一般来说，要实现保值策略，可以有两个办法：一是财富拥有者自己所拥有的财富的价格随通货膨胀而同速或更快速地攀升；二是财富拥有者自己所拥有的财富具有增值功能，且其增速高于通货膨胀的速度。第一个办法需要考察的是，什么财富形态的价值将会随通货膨胀而必定同步上升或相对地上升。通常情况下，房地产可作为范例。第二个办法要注意的是，什么财富工具可以有可靠性很高的增值功能。在一般情况下，可以把优秀的股票型基金和混合型基金作为范例。
