即在现有财力的基础上，进一步提升财力以达到自己所认可的生活水准——社会平均财富实力中等偏上。要确保实现这个目标，投资与保险工具的结合使用，会有相当好的效果。举个例子来说，假设A与B两个人目前的财力相当，两个人的家庭月收入各为8000元，两个人的工作状况相当，他们的家庭生活开支也相当。再假设这两人的生老病死的人生过程相近（并假设都没有社会医疗保险），但在投资理财的思想和观念上有较大的差异：A因为对投资理财的工具不接受或者不太了解，每月净剩余的3000元全部作为普通存款存入银行，年利息率约为3%。而B则对投资理财的工具较为熟悉，把每月净剩余的3000元中的1000元买了一家人的生命和医疗保险(为主要收入者买了较高份额的保险），保险储蓄存款部分二十年的年平均收益率约为5%,而把另外的2000元做经过认真研究的投资，扣除波动风险后，其二十年的年平均复利率约为10%。
保险业
又假设A与B两人在这二十年中的第十年都有一次不顺利，均花费了30万元的医疗费。这时，由于A没有医疗保险，前十年的积蓄加利息在扣除了这30万元的医疗费用后所剩无几，主要靠后十年的累积。而B则由于买了医疗保险，对前十年的积累影响不大，且在这二十年中，保险存款部分是以5%的复利率累进收益的，而投资部分也是以10%的年复利率累进收益的。这样，A与B这两人就因为理财观念和规划的差异，二十年后，B的财富比A高许多倍。所以，不同的投资理财安排，对不同的人是否能保证实现自己的财富目标会产生很大的差别，往往我们几十年辛辛苦苦的忙碌和奔波所获得的财富，可能敌不过一个好的安排。
