什么是金融规制
金融规制作为一种不同于政府宏观调控和中央银行货币政策，介于自由市场和法律之间的特殊的政府规制行为，具有其特定的内涵和特征。金融规制是政府干预金融市场以保持金融稳定的一种制度安排。金融规制不同于金融机构的内部管理以及金融市场的内在约束，它是对金融机构的微观活动直接做出限制规定，目的在于防范金融危机或金融脆弱性的发生。
金融规制的目标
金融规制的目标概括至少应包括以下几个方面：第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二，确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业银行的生存能力，增强金融市场的内在稳定性；第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。从金融规制的逻辑性和理论根源来讲 金融规制的目标基本上是围绕以上四个方面展开的，但在不同国家，由于金融体制及市场特征不同会有所偏重。
就金融系统内部而言，按照业类划分主要有银行业、保险业、证券业和信托业。但这里从“商业性金融机构”的一般概念出发来论述金融规制的内容。 1、对市场准入的规制 对市场准入的规制，主要针对银行和金融机构开业的审批和管理。各国金融法一般规定，银行或其他金融机构开业必须先向金融规制机构提出申请，经审核批准，发给执照后，方可开业经营。否则不能作为合法金融机构经营。重要审核标准一般包括：（1）资金是否充足；（2）从业人员任职资格；（3）资本结构；（4）经营管理的专业化程度等。
2、对金融机构存款准备金和资本比率的规制 合理充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。存款准备金制度是指在市场经济条件下，合理规定和适时调整商业银行和其他金融机构上缴中央银行的存款准备金率。该制度是确保银行偿付能力，防范金融风险和保证金融业安全稳定的重要手段。资本比率则包括实际资本比率和风险资本比率。通过对金融机构资产比率的规制，使其资本和资产与负债保持一定的合理比例，以达到资本规模制约资产规模特别是风险资产规模，从而有效保证金融经济运行的安全和稳定。
3、对金融机构的交易活动和业务范围的规制 金融机构的交易活动关系整个社会经济的稳定，世界各国的金融规制都将其作为规制金融的主要内容之一。此外，为确保银行和其他商业性金融机构的正常运作，从而维护存款人的利益的整个金融体系的安全出发，各国对金融机构的业务范围也有严格的规制。在美国，联储负责制定银行的贷款政策，并严格划分了商业银行和投资银行及银行业与证券业、保险业的界限；在法国，法兰西银行(中央银行)受命于国家信贷委员会对一定时期各银行贷款数量加以控制，并根据银行法对金融机构之间或者外汇业务实施严格的监管。
4、对金融市场和利率的规制 在市场经济条件下，利率作为信贷资金价格是预告金融市场资金供求的“晴雨表”，但同时也是金融机构部门恶性竞争的主要工具。因此为保证整个金融体系的稳定，对利率加以规制是必要的。利率规制通常由中央银行依法规定基准利率及其浮动区间，各银行可根据实际情况灵活调整利率水平。金融市场是金融交易发生的重要场所。资金信贷、证券发行及投资等金融交易活动都具有较强的风险性。政府对金融市场的规制旨在维持一种合理的秩序，为金融主体活动提供一个“公开”、“公平”、“公正”的金融环境。
实施金融规制具有必要性
在经济全球化的背景下，实施金融规制具有必要性。首先，金融资源是一种稀缺性资源，市场机制在配置和调整金融资源过程中发挥着非常重要的作用。政府作为公共的代资源配置
低效率和分配不公正等问题，以提高整体的社会福利水平。 其次，金融领域存在着规模经济，规模越大，成本越低，这使金融领域有向自然垄断行业扩张的动力。金融机构规模越大、分支机构分布越广，就越有可能为客户提供便捷和多元化的金融服务，吸引更多的客户，这使其他机构进入市场的障碍加大，金融领域的竞争减少，引发金融从业人员素质下降、
服务质量不高、运行效率低下等一系列不完全竞争带来的问题，这些问题都需要政府通过金融规制措施进行矫正。 再次，自东南亚金融危机后，金融领域的外部性越来越受到关注。比如，银行的破产会使相关企业和个人蒙受经济损失，并有可能引发社会恐慌，导致挤兑的发生；上市公司因为虚假信息披露被停牌和调查，会影响投资者对股票市场的预期，导致大盘指数下跌。基于此，需要一种
市场以外的力量介入，来限制金融领域的负外部性造成的影响。最后，金融领域的道德风险和逆向选择现象广泛存在。金融领域的信息不对称导致金融机构即使主观上愿意稳健经营也有可能随时因信息问题而陷入困境。同时，搜集和处理信息的高昂成本，又使金融机构往往难以承受。因此，政府及金融监管部门就有责任采取必要的措施来减少金融体系中的信息不对称问题。
