很多人买了基金，但是不会分析这只基金的好坏。大家去超市购买蔬菜、水果等产品，都会看其是否新鲜、价格是否便宜等。毫无疑问，这些因素就是去购买蔬菜、水果的标准。
相对来说，金融类的产品会复杂一些，需要一定的经验才能投资到适合自己的产品。具体到基金产品而言，又有哪些评价标准呢？
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我们知道，基金按照投资方式可以分为主动型基金和被动型基金。评价主动型基金和被动型基金的标准是不一样的。这里先谈主动型基金的评价标准。
它们对基金风险主要从4个维度去评价。
平均回报：年度化的平均月几何回报；
标准差：基金每月的总回报率相对于平均月回报率的偏差程度，波动越大，标准差也越大；
夏普比率：反映基金承担单位风险所获得的超额回报率；
晨星风险系数：反映计算期内相对于同类基金，基金收益向下波动的风险。
平均回报容易理解，就是收益嘛。主要反映基金给基民带来了多少回报。标准差，大家在上学的时候应该都接触过。它主要用来反映的上下波动的幅度。用在基金里面，就是衡量基金业绩的波动情况。选择标准大的基金，小心脏要有承受能力。
对于夏普比率，该数字越高说明基金承担单位风险得到的超额回报率越高，该数字越大越好。晨星风险系数反映的是向下波动的风险。简单理解就是该基金能不能抗跌，该数字越小越好。
标准差、夏普比率和晨星风险系数，晨星网会给出偏低、中、高等评级方式。但是对于普通人来说，这样的数据还是不够直观。直接有打分的评价就更好了，依据打分就可以把同类型的基金经理做排名。
还有一点，晨星网对基金评价是基于基金的历史数据做出的评价。对于主动型基金来说，基金经理会离职的啊。上个月给大家介绍的赌徒喜欢，小散傻傻坚守，基金公司也赚翻了就在眼前。
说到这里，你可能发现我想说的是基金决策宝。没错，就是它。
它主要从10个角度去评价基金经理的，不是评价基金。具体的指标意义可以看下图。
对于不同类型的基金，软件的评价维度是不一样的。比如：
混合型和股票型：盈利能力、选股能力、择时能力、经验值、抗风险力、夏普比率。
债券型：盈利能力、选债能力、择时能力、经验值、抗风险力、夏普比率。
对现任基金经理管理过的同类型的历任基金，在不同评价维度、牛市、熊市等的表现，综合对比后进行打分。最终每个基金经理都会得过一个分数。哞哞认为这是它和晨星网评价基金，最大的不同。
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再谈被动型基金的评价标准。
晨星网对于被动型基金评价，还是用平均回报、标准差、夏普比率和晨星风险系数4个维度。但是我认为评价被动型基金，应该有更好的角度。
因为被动型基金(指数基金)不需要基金经理的投研能力，只需要指数基金能够跟踪好指数就行了。所以分析好指数，就成功了一大半。下面来看什么叫跟踪好指数？
其实每一个指数的成分股都是公开的，基金经理依据这些成分股直接买入相应的股票就行了。这就好比有个学生做完了作业，你只需要直接抄袭完就行了。指数基金的任务就是这么简单。
这个学生做的作业质量，会直接影响抄袭者的分数。因此需要分析清楚指数。分析指数主要是围绕指数的编制、历史表现、指数的估值等等几个方面展开。
指数基金的最大任务就是跟踪好指数。大部分指数基金都能很好的完成目标。
因此，对于指数型基金的评价标准主要有基准跟踪、超额收益和经验值。尤其是基准跟踪。
