根据我国现阶段的金融市场品种和房地产市场等情况，可供选择的投资工具除了股市外，还有储蓄、国债、基金、保险等。理财必须对各品种特色有足够认识：
一、储蓄
储蓄是最简单的理财方式。它不像股票、房地产投资，要评估投资环境、时机、财务状况等，只要参考银行的信誉及利率情况便可。每个人可根据自身特点选择不同存款类型。例如经常要用支票作为支付手段的，可用支票存款；要灵活调用资金的，可用活期存款；要利率高，对变现要求低的，可用定期存款。储蓄收益稳定、安全，而且省心。存款不会像股价那样下跌造成本金的损失，更不会出现再融资，让投资者不断增加投入。但是，储蓄利率比较低，钱存在银行里，个人财富却在不知不觉中缩水。
二、债券
国债或企业债利率比储蓄高，而且也同样收益稳定。企业债变现不容易，而且还要承担企业的经营风险，相比较而言，有“金边债券”之称的国债变现能力较强。国债的投资风险小，是信用程度最高的“金边债券”，到期后通常可以获得比较稳定的收入。它的流动性很强，近年发行的国债多数在证交所上市，并允许场外交易。
如果资金需要周转，国债还可拿到银行作抵押。我国目前的国债收益率比存款利率高1^-2个百分点。但是，进入加息周期以后，国债出现了多次暴跌，市场投资机会减弱。
进入加息周期以后，在债券投资方面，投资者需要谨慎，一般来说这时候有两种债券可以适当投资：一种是浮动利率国债，如：7年期010010券，由于浮息债本身对利率变动的风险具有一定的避险作用，因而具有一定的投资价值；另外一种是短期债券品种，例如：一年期的010401券，该券种往往会在债市整体暴跌行情中持续上涨，今年的加息对该券种没有什么影响，010401券至今仍然保持稳健上涨的态势。
三、期货
期货，简单地说，就是到未来某一特定时期交付的商品。期货交易是高风险、高报酬的投资，按照收益率的高低比较，期货的收益率最高。很多投资者都认为期货交易风险高，不敢参与。但如果能采用正确的投资观念，适当注意操作技巧，并且有严格的资金管理措施，是可以将风险控制在一定范围内的。至于收益，期货交易能充分发挥“以小博大”的杠杆作用，常常能在短期内取得非常高的利润。
四、外汇
理财品种中，外汇投资风险小、收益稳，国内投资者主要通过各大商业银行开办的外汇实盘交易来参与国际外汇市场的交易，如果采用适当的稳健的投资策略，年收益率可以达到5%-10%。
外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。但是，外汇投资要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪家庭可以承受的范围。目前外汇仍在管制阶段，大多数普通投资者难以获得大额外汇，而且在个人金融财产中，外汇所占比例有限，只能作为投资组合的一部分。另外，人民币有升值的预期。
五、基金
投资基金是一种带有集资性质的行为，投资人将钱交给专业人员去管理操作，这些人将集合起来的资金投资于各种已上市的公司股票、各种债券，或者投资于黄金、珠宝、钻石等市场。这些专业人员收取一定比例的手续费和管理费，投资后所获得的利润扣除风险基金归投资人所有。
基金有很好的避险能力，根据统计：从2005年初至12月10日，全体基金的复权后净值增长率为0.32。如果与同期上证指数下跌11.98%相比，基金专家理财己经算得上是称职了，但这样的成绩并不能让投资者满意。因为，这不仅不能实现资产保值增值，更是低于同期存款利率，远低于物价涨幅。
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六、保险
保险是投资、保障两相宜，它有两大类：人身险和产物险。其中人身险又包括寿险、意外险、医疗险等。保险除主要有契约保险，还有一些附加契约保险。一些家庭可依照自己的家庭和财务状况选择合适的险种搭配。
七、房地产
房地产是对抗通货膨胀的最佳投资工具，其投资保值较多，如可保值、自用、抵押贷款、出租等。但房地产的高价与难以变现性，常是市道不景气时脱手的难题。因此投资房地产至少要掌握四项指标：经济增长率、货币供给率、银行存放款利率、通货膨胀率，这样才能考察出房地产的真正投资价值。
任何理财品种都有自己的优点和缺点，投资者要根据自己的具体情况加以选择。同时要注意：任何投资都会有风险，即使是有“金边债券”之称的国债和有“专家理财”美誉的证券投资基金，也无法回避市场环境变化所带来的风险。所以说：“不能将所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”同样，在理财品种的选择上，也要多给自己准备几个篮子。
