管清友：改革重组一年后，恒丰银行渐入佳境
作为从山东走出来的金融人，对于恒丰银行这家总山东唯一的全国性股份制商业银行，自然是再熟悉不过了，之前和他们对接过业务，虽然由于种种原因未能落地，但一直对家乡的银行保持着关注。所以在2017年听闻恒丰银行风险集中暴露时，也着实为它捏了一把汗。庆幸的是，得益于战略投资和重组，恒丰银行成功实现了风险化解和盈利回升，走出了与包商银行破产清算截然不同的风险处置之路，变成了一家监管层眼里的“好银行”，成为银行改革重组的成功样板。
昨日，恒丰银行发布2020年报，对过去一年经营管理、公司治理等情况进行了全面披露。从年报数据来看，改革重组一年多以后，这家涅槃重生的全国性股份行已经渐入佳境。解读这样一家具有样本意义的银行，对于在加速转型期机遇和挑战并存的银行业，显然不无裨益，提供了一种可参考的应对策略。
业绩改善，治理改进，恒丰银行渐入佳境
2017年底，恒丰银行启动风险化解、改革重组工作，通过剥离不良、引进战投，回归主责主业，风险得到有效控制，实现了凤凰涅槃。到2019年底，1000亿元战略投资到账，恒丰银行完成市场化改革股改建账，改革重组告一段落。重组以后，恒丰银行经营状况如何？2020年报显示，恒丰银行在完成“剥离不良、引进战投”改革重组工作基础上，紧紧围绕高质量发展目标，统筹推进疫情防控和服务实体经济，在外部环境复杂变化的形势下，守住了风险底线，保持了稳中向好、稳中有进的发展态势，交出了一份相当不错的成绩单。
一是营收净利大幅增长，经营业绩持续向好。公司金融、零售金融、同业金融等业务稳步推进，营收和净利润大幅增长，经营绩效显著改善。2020年全年实现营业收入210亿元，归属于股东的净利润53亿元，同比分别增长53%、703%。各项贷款同比增加1116亿元，增幅高达25.18%。
二是不良持续下降，资产质量稳步提升。通过严警示、严履职、严对标、严整改“四严”治贷专项行动，严格管控新增风险，严格贷后投后管理，不良贷款率下降0.71个百分点，风险有序化解。拨备覆盖率由2020年初的120.83%提高到150.37%，同比大幅提升29.54个百分点，并成功发行150亿元永续债，风险防御能力有效提升。需要指出的是，目前恒丰银行注册资本金仅次于工农中建四大国有银行，位居全国第五位，在12家全国性股份制商业银行中位居榜首，资本优势突出。
三是健全制度体系，提升公司治理能力。恒丰银行将党的领导深度融入公司治理，选聘权威专家担任独立董事、外部监事，健全“三会一层”公司治理架构和“四梁八柱”公司治理制度体系，引入精益六西格玛管理工具，优化重点业务流程，初步形成协调运转、有效制衡、科学规范的公司治理机制。特别需要指出的是，中央汇金成为大股东以及新加坡大华银行跟投后，恒丰银行在此次年报中详细披露了这些拥有丰富银行治理经验的机构对恒丰银行带来的提升。中央汇金派出了股权管理一部副主任叶东海担任副董事长，同时派驻了多人担任董事。此外，知名公司治理专家李维安、建设银行总行财务会计部前总经理方秋月等到恒丰银行担任独立董事。毫无疑问，中央汇金及各界知名专家到恒丰银行董事会及下辖专门委员会担任要职，大大提升了恒丰银行合规风控、公司治理水平。
从组织视角看，全力推进数字化转型、打造敏捷组织，是恒丰银行打造一流银行的必由之路
随着数字经济的快速发展，银行逐步从网点时代、网银时代、移动互联网时代，迈向金融科技的4.0时代，数字化转型是大势所趋，正如美国知名的银行创新教父布莱特·金所言“未来的银行将是无感知金融”。以大数据、人工智能、区块链、云计算、生物识别等为代表的金融科技将推动银行业务模式全面改造升级，激发新活力，重塑新动能，金融科技将是未来银行的核心竞争力。
在这样的大背景下，国内外银行积极拥抱金融科技，相继成立金融科技部和金融科技子公司，数字化转型明显提速。国外银行不断扩大科技投入规模，摩根大通（JPMorgan）、美国银行（Bank of America）、富国银行（Wells Fargo）和花旗银行（Citi Bank）技术预算占营收总额的比重均超过10%，最高的约为总利润的一半。改革重组的德意志银行也坚定布局金融科技，计划在2022年前投资130亿欧元用于金融科技领域，已与谷歌达成长期全球战略合作，并在华构建“Blue Water金融科技空间”生态系统，希望通过金融科技技术的应用创造出一组新的DNA。
国内银行也不甘落后，已有13家银行成立金融科技子公司，其中建设银行旗下的建信金科注册资本最高，为16亿，聚焦于人工智能、区块链、云计算、大数据、移动计算、物联网和前沿技术研发，构建数字化银行生态体系，打造科技创新引领能力。
由此可见，银行数字化转型迫在眉睫，金融科技已成为银行4.0时代竞争的主战场。重组后的恒丰银行也看到了这一趋势，坚定数字化转型。根据恒丰银行官网信息，恒丰银行新五年规划提出要打造一流数字化敏捷银行，以数字化转型和敏捷组织建设作为两大战略先导，通过实施“恒心工程”全力推进数字化转型。从国内外先进银行的经验来看，这是打造一流银行的必由之路。
“恒心工程”是恒丰银行举全行之力打造的新一代信息系统，是一个基于大数据、云计算、人工智能等技术，融入区块链基因，以“全链接、全在线、全透明”为特征的金融科技体系。恒丰银行希望通过“恒心工程”夯实金融科技基础，打造数字资产的精益化管理能力和敏捷高效的大数据应用能力，引领科技赋能数字化转型。为此，恒丰银行提出了2021年数字化人才总行占比超过80%、2022年数字化人才总行占比超过85%、科技投入接近同业先进水平的目标。
银行数字化转型已经按下了快进键，相比一些尾大不掉的大银行，规模相对较小的恒丰银行在这场赛跑中还有一个明显的优势，体量相对较小，十分灵活，更容易加速。一旦方向确立后，恒丰银行的转型会更加快速。为适应数字化运营，恒丰银行正在着力打造敏捷组织，推动数字银行先进生产力更高效释放、金融供给能力跨越式跃迁。为此，恒丰银行引入精益六西格玛等先进的精细化管理工具，全力推进全行业务流程、管理流程、决策流程标准化建设，助力数字化敏捷转型，实现对市场、业务、产品需求的敏捷响应。
