怎样理财取决于结余，以及风险承受能力，而非工薪的多少和懂得多少理财知识。
如果是个月光族，月薪五千，消费也五千，那就无从谈投资了。而结余的多少取决于该城市的生活平均水平。比如在深圳关内，单位没有分配住所，那么即使很努力的节流，结余一千都很成问题；而如果是生活在乡镇，住所又是自家，节结三四千都没什么问题。
如果结余在一千以下，那么买份商业保险和存入余额宝之类的货币基金就可以了，不要想别的理财。因为一份商业保险摊余到每个月都要四五百，剩余的四五百买货币基金低风险的理财产品就可以了，以备不时之需。
可能我国人民对商业保险比较反感，如不买保险，那多出来的四五百购买定期理财吧，风险类型中低。第三方代销的理财一般都是一千起投，四五百构不成一千块钱怎么买呢？那先购买余额宝之类的货币基金，然后两个月买一次呗。为什么不建议投资其他基金呢？其他的基金随时都可能出现亏损，包括债券基金。因为每月结余在一千以下，如果进行风险承受能力测评，往往会被评为保守投资者，是不适合浮收类的中高风险理财产品投资的。
如何合理理财
如果结余在一千以上，两千以下，那么一千的资金可以如上投资，一千以上的部分资金可以定投债券类基金。如果结余在两千以上，三千以下，那么商业保险大概五百，定期理财一千，定投债券基金五百，以上部分定投指数型基金。至于要不要购买货币基金，取决于自身对资金流动性的需求，比如可以降低定投债券基金和定投指数型基金比例。如果结余在三千以上，那么三千以上部分可以做点混合基金或股票基金的投资。
但不管怎么样，都不建议去投资股票，且投资混合基金和股票基金的资金不要占比过多，这两类属于中高风险基金，随时都可能出现大幅亏损，如厌恶风险，很容易出现心神不安、焦虑等症状，从而影响工作影响生活。
当然，如果从基金分类来说，指数型基金也是股票型基金，因为投资标的都为股票，但不同之处在于指数型基金基本不受人为因素影响，而我国经济大体向上，那么长期定投便可以获利。
