已经35岁的马慧馨,是一家外资公司销售总监,虽然公司为自己购买了团体商业保险,其包含了团体医疗、疾病、意外伤害和定期寿险,但孩子的教育金、自己的养老金、父母的赡养费等依然需要资金,为了在保障自己身体的情况下，还能获取一定的财富收益,她选择了投资保险产品。
对保险并不熟悉的马慧馨,开始翻看保险的相关资料,通过对自已职业、收入、家庭情况、年龄等几方面的分析,以及对市场上各类保险的分析，最后，她将目光锁定在了分红险上,因为它既有保障又具备理财功能。她有了目标以后,缩小了自己的搜查范围,重新开始了新一轮的资料翻阅行动。
在众多的保险资料之中,马慧馨选择了“中意福满金生两全保险”的分红型”,因为这款保险的保障时间较长，可以提供终身保障服务,并且,还具有生存礼金定期领取的项目，她可以每两年领一次生存礼金,与此同时,该保险还提供意外身故保障及全残豁免。假如她在60岁前不幸因意外身故，受益人便可以额外领取一笔高达18倍基本保险金额的高额意外身故保险金。
随后,马慧馨购买了每年需交1万元的这种分红险,两年以后,当她第一次去领取生存礼金时,居然领到了高达基本保险金额30%的现金,即3000元的现金,这一给付比例在当时市场同类产品中名列前茅,而这笔资金为她提供了一个长期稳定的现金流,除此之外，更让她感到欣喜的是,享受到了每一年该保险公司分发的红利,短短两年的时间,她就获得了近1万元的红利。
[案例评析]
马慧馨在购买保险前的自我检测,是她获得投资成功的关键。在我们投资任何一款理财产品之前,都应该跟白身的实际情况挂钩,尤其是对于具有保障功能的保险来说,自我检测就显得更加重要了。一般而言,自我检测就是投资者根据自已的职业、收入、家庭情况年龄等,对生活中所面临的各项风险进行预测,看在哪些方面存在隐患和漏洞,需要保险来提供保障。
[知识链接]
虽然，保险越多保障就越多,但投保是需要成本的，一旦成本过大,那么，我们的收益就会无形中减少,投保应该是以尽可能小的代价获得较为全面的保险。所以，在购买理财保险的时候，投资者还要遵循一定的基本原则。
量力而行
量力而行就是指购买保险的资金投入,必须与经济状况相适应,也就是说，我们在购买保险之前，必须弄清楚家庭的收入水平，并预估自己未来的收入能力,计算出收支的结余,在此基础上,再算出可用来购买保险的资金，唯有如此，才能确保购买保险后不会无力支付,亦不会出现保险投资比率不足的情况。专家建议保险支出最好古收支结余的10% ~ 30%为宜。
合理组合
合理组合原则,就是将保险项目进行合理组合,并注意利用各附加险，因为很多险种除了主险以外,还带有各种附加险,即在购买了主险种后，如果投资者还有需要,也可购买其他的附加险,这样做的好处是:其一,避免重复购买多项保险,如购买人寿险时附加意外伤害险,这就不需要再单独购买意外伤害险了;其二,附加险的保费相对单独保险的费用低，可以节省保费与投资成本,因此,综合考虑各保险项目的合理组合,既可得到全面保障,又可有效利用资金。
优先有序
优先有序的原则，就是重视保险投资的高额损失,自留低额损失。对于投资者而言,确定保险需求首要考虑的是风险损害程度,其次是风险发生频率,对损害大、频率高的损害应优先考虑保险,而对于较小的损失,自己家庭能承受得了的,一般不用投保,另外,保险一般都有一个免赔额,低于免赔额的损失,保险方可是不会赔偿的。所以,我们应该放弃低于免赔额的保险。
诚实填写
在查看保险合同时，要看保障是不是很全面，有没有说明除外责任,如各保险公司的重大疾病保险条款规定的重大疾病包括哪些,什么才算是意外保险等,一般情况下，我们应选择保障范围广的产品,例如生活中常见的烧伤、烫伤等意外，是否被列入保险责任等,另外,在填写合同时，要本着诚实的原则,决不能隐瞒自己的病史,以免在具体理赔时非常麻烦,从而得不偿失。
不要退保
退保后将遭受几重损失:一是没有了保障;二是退保时往往拿回的资金较少;三是如果万一以后要投保新保单,则要按新年龄计算保费,而年龄越大，保费越高,且同时还需考虑身体状况,有时甚至还需要加费处理。如果我们实在是急需用钱，通常有两种方法可以减少损失:第一是投保人可以书面形式向保险公司申请贷款;第就是变更为减额缴清保费。
