王军风是一家IT公司的高级白领,月收入5000元。他不吸烟,不喝酒,衣服需要的时候才添置,跟父母一起住，因此,每个月他只在吃的方面花些钱,其余也用不着什么钱,每月至少余3000元,于是,他每月购买了500元钱的基金,其余全部存银行了,现在在银行的存款都已经过60000了。父母年纪大了,身体不好,可能随时会急用钱,这笔钱他也不敢轻易投资到其他领域。
现在的问题是,怎样才能让这笔钱急用的时候能发挥作用、不用的时候叉产生尽可能高的利息呢?王军风有一个朋友是做理财顾问的，朋友向他推荐了一个既高息又便于应急的存储方法:交替存储。
对于这60000元钱，朋友建议他这样存:将这笔钱分成两份，每份30000元,分别按6个月、12个月的期限存入银行。6个月后,第一笔存单到期,若需急用,就取出来,若不急用，就按照12个月的期限再存进银行;第二笔到期后，急用就取出来,不急用也按照12个月的期限再存进银行,并以此类推。这样每隔半年,就有一张存单可用,所产生的利息也较高,还可避免损失掉不该损失的利息。
朋友还建议,如果觉得6个月周期大长，还可分别按3个月、6个月的期限存入银行,续存的时候按照6个月的期限再存,这样每3个月就会有一笔到期,周期更短,而且同样确保了利息。
王军风估算了一下,这样交替存储的储蓄方式的确比活期储蓄高,而且急用的时候不会担心损失太多利息，就按照这种方式存储了。
[案例评析]
交替存储法适用于想要获得高息急用时又不损失利息的人，收益大、方便是它最大的特点。一般家庭储蓄的目的其实就是手头有个闲钱,需婴的时候能应应急，而当这笔闲钱比较大的时候，一般的储蓄方式可能会不太划算,采用交替存储法就用活了储着的收益率,让它为我们的生活发挥了最大的资金效益。
[知识链接]
储蓄时遇到最遗憾的事，莫过于急用钱时日期不到，定期只能按照活期取出来,白白损失了一大笔利息。其实,不但交眷存储法可避免这种遗憾的发生,其他储存法，只要掌握了一定提取技巧，也可最大限度地避免利息损失。
假如现在你用整存整取法存进银行80000元，存期三年，但到第二年，你突然急需50000元，要是将80000元取出来吧，不但已经过去的几个月利息按照活期算了,而且还有30000元钱用不着,这笔用不着的钱和它的利息也白白浪费了,真的好可惜。该怎么办呢?
你可以先取出来50000元，剩余的30000元还按照原定的存款期限和利率计息，直到存单到期，也就是说，银行的定期存单其实是可以部分提前支取的,用多少取多少,不必全部取出来。这样就只有提取的那部分按活期算了,不会浪费过多的利息。生活中常有人将定期存款全部取出来,这是很不明智的。
还有一种方法也可既保存利息，又可解燃眉之急:存单抵押。只需用定期存单办理贡押贷款,这样既可快速取款,又保全利息。不过这种方式只适合于一张相对较长的定期存单会在近期到期的情况，因为贷款利率要高于同期的存款利率,若还有很长时间才到期,产生的贷款利息就多了,用这种方式就不划算了，这一点需要特别注意。
晓丹的爷爷今年刚退休,每月固定有退休金。此外还有养老保险、医疗保险等,日常不用什么钱，日子很宽裕,每月至少余1500元,而且他身子很硬朗健康，也不用这笔钱，所以他就想将这笔钱存起来。
哪种储蓄收益高呢? 晓丹帮爷爷研究了半天,最后帮他选了一个方法:60存单法,即每月存一单,连续存五年,60个月。“这是最简单、利率也最高的存款方法了!"”晓丹这样告诉爷爷。
晓丹是这样分析的:
从实用方面来说,爷爷一般也不急用钱，因此不考虑什么存单四分法、12张存单法等需急用钱的方式，只需保证利率高就行。
而从利率方面来说，目前所有的储蓄方式,包括活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、协定存款、一天通知存款、七天通知存款等几类,整存整取和零存整取的利率相对是较高的,活期利率是最低的。整存整取对本金有一定的要求,现在条件不符，选择那种每月存一点就行,利率又相对较高的就行。零存整取又分一年、三年、五年几类，利率是依次增高的，显然存款时间越长,利率越高。从这个意义上来说，应该选泽五年,60存单类,整存整取和零存整取的利率相对是较高的,活期利率是最低的。整存整取对本金有一定的要求，现在条件不符,选择那种每月存一点就行,利率又相对较高的就行。零存整取又分一年、三年、五年几类,利率是依次增高的，显然存款时间越长，利率越高。从这个意义上来说，应该选择五年,60存单法就是最好的选择了。
“因此,不管处于何种考虑,60存单法对爷爷来说是最佳选择。”晓丹得出最后结论。那还等什么呢?爷孙俩当即就去银行办了存储手续。
[案例评析]
60单存法适用于那些手头有闲散资金又不急用的储户，由于所需周期长，因此在零存储蓄方式中，利率是最高的。案例中的晓丹爷爷，五年之后，就可获得:
五年定期利息=月存金额x累积月积数x月利率
其中累积月积数=(存人次数+1)+2x存人次数
=(60+1)+2x60
=1830
五年定期利息就是:1500x1830x2.9/1000,为7960.5元，五年定期本金=1500x60,为90000元。本金加利息,共97 960. 5元
对于晓丹爷爷这种情况，有的人可能以为一年定期、存五年更划算一些。但根据利率,五年的年利率为3%,一年的年利率只有2. 85%,相差0.15% ,利率相差多少，一目了然，因此，手头有闲钱义不急用的人，可选择60存单法。
[知识链接]
经济学上有一个“30天荷花定律”,即一个池塘中,第1天开放的荷花只有一小部分，第2天开放的荷花是第1天的两倍，第3天的开放数又是第2天的两倍，以此类推,那么按照这个速度,到了第15天,荷花应该会开满池塘。但实际情况是,直到第29天时,荷花才仅仅开了一半，最后一天的开放速度最快，一天开满另一半 ,等于前29天的总和。
储蓄也一样,每月坚持存笔小钱，可能存了很久这个数日仍然不大,但只要我们的耐心足够，不要太在意“第15天”,熬过“第29天”也才只是“行百里者半九十”，不急不躁，持之以恒坚持到“第30天”，你的储蓄小金库才会从量变达到质变,获得满满的惊喜。
60存单法，很多人不是看不到背后的巨大收益,只是无法坚持60个月而已。还有人会想:整整5年! 5年中会发生多少事呀?有一天我突然想用这笔钱怎么办?没有坚持下去的毅力，自己尚且不自信能坚持下来,怎么可能看到预期收益呢?财富的积累如同滴水穿石,没有量的累积就难以达到质的突破。
选择60存单法,如果你没有足够的耐心，没有坚持到底的把握,那就再看看5年之后的收益,想想荷花开满池塘的盛景,相信你会更理智一些。
