理财经理在推荐信用卡时,经常把“失卡保障”当作卖点。但持卡人没有被告知的是,信用卡的失卡保障针对的仅是签字消费,使用了密码的消费并不在列,且失卡保障在赔付时需要经过多道繁琐的手续。
“您的信用卡消费25000元。”一条短信提示让白小姐惊出了一身冷汗,她这才发现自己的信用卡已经不翼而飞,根据短信提示来看,已经被消费了一大笔金额。她意识到,自己的信用卡被盗了!
白小姐记得自己在申请信用卡时,银行理财经理曾经介绍过,她办的这张信用卡拥有48小时失卡保障,本以为这是一根救命稻草。但是让白小姐没有想到的是,打屯话进行挂失和申请失卡保障时,信用卡客服中心的工作人员告诉白小姐,由于自小姐的信用卡开通了密码功能,在刷卡时需要提供密码,并不属于失卡保障的范围,由此发生的损失要由白小姐自己来承担。
一些信用卡在进行推荐时,都把失卡保障当作了亮点,这也是持卡人的安全保障措施之一。但是,如果你简单地以为银行将承担所有的被盗损失,那么你就错了。事实上,失卡保障大多设有条件范围。
如白小姐所遭遇的情况,便是典型的非保障范围。这家信用卡中心规定,使用密码的交易及网上交易、电购、邮购交易产生的损失,都不属于被保障的范围。原因在于,使用密码进行的刷卡消费,都视同持卡人的操作。
我们对设有失卡保障的信用卡进行了信息搜集,除了交行的“用卡无忧”服务,持卡人通过POS机刷卡签字完成的交易,挂失前48小时所发生的损失,不论是否设置密码,包括凭“密码十签名”方式交易的盗刷也可以获得赔偿外,其余的信用卡“失卡保障”的保障范围均不包括密码方式的交易。而交行信用卡的这项服务每个月需要收取4元的服务费用。
不仅如此,“失卡保障”在进行赔付时,申请过程也颇为繁琐。一般的流程为:持卡人发现信用卡丢失或被盗、被抢一持卡人致电信用卡中心客服申请挂失、缴纳挂失手续费一查核是否有盗刷交易。若存在盗刷交易,则需填写《失卡保障申请表》、准备其他完整的索赔资料一快递至卡中心指定地址一等待处理结果。若不存在盗刷,则只需申请补办新卡。
其中,失卡保障所需要准备的理赔单证包括:公安机关出具并盖章的报案回执原件、索赔持卡人的身份证明原件、信用卡索赔消费明细和挂失证明等。这使得持卡人必须与公安机关、信用卡中心,甚至盗刷发生地如商户交涉,丝毫谈不上轻松。通常卡中心会在收齐全部资料后的30日内给予持卡人答复。
因此,持卡人在保管、使用信用卡的过程中,对于密码的保护仍然是个重要的环节,切不可以为信用卡拥有“失卡保障”就认为万无一失。
这也引发了对信用卡要不要使用密码的争议。尽管从“失卡保障”的角度来说,信用卡不设有密码更有利于获得失卡赔付。但是,从我国目前的用卡环境、安全措施防护来看,建议持卡人消费时选择“密码+签名”的方式,并对密码进行安全防护。